Получение кредита в Сбербанке возможно только при подготовке нужного пакета документов. Количество бумаг зависит от выбранного банковского продукта, статуса заявителя и используемых гарантий.
Общий список документов
Точная документация, необходимая работникам банка, зависит от выбранного кредита и запрашиваемой суммы. Имеются некоторые отличия для зарплатных и постоянных клиентов, которым предлагаются выгодные условия.
Стандартно для получения займа требуются следующие документы:
- паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства и постоянной прописки в конкретном регионе страны;
- справка 2-НДФЛ, выдающаяся бухгалтером на месте трудоустройства и содержащая точные сведения о размере заработка потенциального заемщика;
- копия трудовой книжки, благодаря которой можно узнать стаж работы на текущем месте трудоустройства;
- заявление, формируемое по специальной форме банка – его бланк можно взять в отделении Сбербанка;
- свидетельство ИНН.
На основании этих бумаг работники Сбербанка смогут оценить финансовое состояние гражданина. Перечисленная документация требуется, если человек запрашивает небольшую сумму или желает оформить кредитку.
У пенсионеров, зарплатных клиентов или ипотечников запрашиваются дополнительные бумаги, с помощью которых оценивается ответственность и платежеспособность заемщика.
Документы для потребительского кредита
Этот вид займа считается наиболее популярным в разных банковских учреждениях. Его размер может достигать 1 миллиона руб., причем заемщику не приходится отчитываться, куда были направлены полученные средства. На эти деньги можно купить путевку за границу, мебель или бытовую технику. Гражданин имеет право сделать ремонт или погасить долги, не опасаясь, что придется уплачивать штрафы.
В Сбербанке можно оформить разные виды потребительских займов, к которым относится кредит без обеспечения, под поручительство или военнослужащим. По ним отличаются ставки процента и максимальная сумма. При обращении в отделение банка потенциальный заемщик первоначально заполняет анкету, в которой указывает сведения о себе и своем заработке, а также сумму, на которую он рассчитывает.
Скачать заявление-анкету на потребительский кредит от Сбербанка можно на нашем сайте.
К заявлению прикладывается следующая документация:
- паспорт;
- если отсутствует постоянная регистрация в городе, то требуется справка, подтверждающая наличия временной прописки;
- справки, доказывающие наличие официального трудоустройства;
- бумаги, содержащие информацию о разных источниках дохода.
Дополнительно представители банка проверяют кредитную историю заемщика, отправляя соответствующий запрос в БКИ. Если выясняется, что гражданин ранее допускал просрочки по кредитным соглашениям или у него уже имеются долги перед другими учреждениями, то ему будет отказано в получении заемных средств.
Иногда Сбербанк предлагает уникальную программу, по которой предлагает деньги по двум документам, но практика показывает, что даже для получения маленькой суммы придется приносить справку о доходах.
Документы для автокредита
Основным предназначением данного займа выступает покупка автомобиля. Условия по автокредиту в банке являются довольно простыми, причем купить можно как новую, так и поддержанную машину. Первоначально следует определиться с авто, после чего подается заявка в отделении банка или через личный кабинет в сервисе Сбербанк-онлайн.
К заявке прилагаются такие бумаги:
- паспорт;
- справка о доходах;
- водительское удостоверение, подтверждающее, что заемщик сможет пользоваться купленным автомобилем;
- бумаги из автосалона на выбранное авто;
- страховой полис КАСКО;
- закладная на выбранное авто.
Машина, купленная в автокредит, обязательно передается банку в залог. Ежегодно до конца срока кредитования придется приобретать полис КАСКО, обладающий высокой стоимостью и покрывающий максимальное количество страховых случаев.
Документы для ипотечного кредита
Ипотека помогает каждому гражданину стать владельцем жилой недвижимости без наличия крупной суммой средств. Она считается востребованным продуктом Сбербанка, причем предлагается по разным программам.
Рассчитывать на ипотечный заем могут исключительно люди с положительной кредитной историей и оптимальным финансовым состоянием. Допускается привлекать созаемщиков, чтобы увеличить максимальную сумму, выдающуюся банком. Для оформления ипотеки изначально у гражданина должна иметься крупная сумма, выступающая в качестве первоначального взноса. Чем больше будет этот взнос, тем более выгодные условия предлагаются банком.
Заявление-анкету на приобретение жилищного кредита можно скачать на нашем сайте.
Перед выдачей крупной суммы, предназначенной для покупки или возведения недвижимости, представители банка тщательно изучают выбранный объект. Проверяется не только фактическое состояние, но и юридическая чистота сделки. Поэтому для покупки жилья на вторичном рынке потребуются следующие бумаги:
- выписка из ЕГРН на выбранную квартиру или дом;
- справка из ЖЭУ, подтверждающая отсутствие долгов по услугам ЖКХ;
- выписка из домовой книги;
- свидетельство на землю, если покупается дом.
Если выбирается жилье в строящемся доме, то производится тщательная проверка застройщика, который должен быть аккредитован в Сбербанке. Запрашиваются:
- проектная документация;
- свидетельство о собственности на участок земли;
- разрешение на строительство;
- план дома;
- учредительные бумаги компании;
- ДДУ, составляемый и подписываемый с дольщиком.
Если заемщик планирует самостоятельное строительство дома, то подготавливается:
- проект будущего здания;
- договор, составленный со строительной бригадой, которая будет заниматься возведением объекта;
- выписка из ЕГРН на земельный участок;
- разрешение на строительство, полученное от администрации, пожарной инспекции и других государственных органов.
Если планируется строительство своими руками, а не через фирму, то процесс получения денег усложняется. Первоначально банк выдает только половину запрашиваемой суммы, а после частичного возведения строения заемщик доказывает, что деньги были использованы по целевому назначению. Для этого делаются фотографии недостроенного объекта, а также передаются платежные документы, подтверждающие покупку материалов. После этого перечисляется оставшаяся сумма средств.
Любой объект передается под залог, поэтому представители учреждения оценивают его фактическое состояние и ликвидность. Не получится оформить ипотеку для покупки квартиры в аварийном доме или строительства дома без подключения к инженерным коммуникациям.
Документы для кредитования бизнеса
Даже владельцы компаний часто нуждаются в свободной денежной сумме. Она может направляться на развитие бизнеса, поддержание фирмы в период кризиса, покупку материалов и сырья, а также на открытие филиала.
Пакет документов для предпринимателей может быть разным, так как зависит от организационной формы компании и выбранной системы налогообложения. Выдаются крупные займы только фирмам, которые эффективно функционируют больше одного года. Обычно требуются следующие бумаги:
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- учредительная документация компании;
- налоговые декларации за год работы;
- отчет о прибылях и убытках;
- бухгалтерский баланс;
- выписка с расчетного счета, с помощью которой отслеживается движение денежных средств;
- выписка из ЕГРН на занимаемую недвижимость, если она принадлежит организации;
- договор аренды имущества;
- список товаров, содержащихся на складе;
- заявление, в котором указывается цель получения денежных средств;
- справка об открытых счетах в разных банках;
- штатное расписание;
- лицензии, если для ведения деятельности требуется официальное разрешение;
- если кредит является крупным, то требуется решение, принимаемое на собрании учредителей;
- если в залог передается какая-либо недвижимость, то готовятся документы на объект;
- доверенность, если оформлением занимается представитель предпринимателя.
Процесс сбора документов и рассмотрения заявки может затянуться на несколько месяцев, так как бизнесмены обычно нуждаются в крупных суммах, поэтому банк желает убедиться в платежеспособности заявителя.
Документы для других видов кредитов
Если оформляются другие займы, то работники Сбербанка могут потребовать иную документацию. Она зависит от особенностей оформления и запрашиваемой суммы.
Под поручительство
С помощью поручителей можно повысить лояльность банка. Привлекать следует только людей, обладающих хорошей кредитной историей, официальным трудоустройством и высоким доходом.
Поручители передают в банк:
- копию паспорта;
- справку о доходах;
- информацию о других кредитах;
- бумаги, подтверждающие наличие родственных связей, если поручатель является родственником заемщика.
Банк проверяет кредитную историю не только заявителя, но и поручителя.
Под залог недвижимости
Заемщик может передать свое имущество под залог, причем для этого выбирается недвижимость или автомобили. Для оформления займа требуется подготовить бумаги на имеющийся объект:
- выписка из ЕГРН;
- выписка из домовой книги, содержащая сведения о прописанных лицах;
- справка из УК, подтверждающая отсутствие долгов;
- отчет о проведенной оценке.
Обычно Сбербанк выдает сумму, равную 60% от стоимости залогового имущества. Квартира, передаваемая под залог, не может быть единственным жильем заемщика.
Для военных
Военнослужащие обычно обращаются в Сбербанк в рамках реализации накопительно-ипотечной системы. Они могут получить жилье, стоимость которого частично компенсируется государством. Для этого нужны следующие бумаги:
- документация, подтверждающая прохождение военной службы;
- свидетельство участника НИС.
Банк самостоятельно получает доступ к счету, на котором уже накоплена крупная сумма.
Для рефинансирования
Процесс представлен переводом долга в новый банк. С его помощью можно объединить несколько кредитов, снизить платеж за счет увеличения срока кредитования, а также уменьшить ставку процента.
Для перевода долга в Сбербанк подготавливается документация:
- справка из текущего банка о размере долга и выплаченных процентах;
- справка о доходах и иные бумаги, подтверждающие наличие официальных источников дохода;
- паспорт.
Сбербанк одобряет рефинансирование, только если заявитель соответствует его условиям.
Для пенсионеров
В Сбербанке предлагается несколько кредитов, предназначенных для пожилых граждан. Рассчитывать на выгодные условия можно только при переводе пенсии в это кредитное учреждение. Заем выдается гражданам, возраст которых не превышает 70 лет на момент погашения задолженности.
Для повышения вероятности одобрения важно доказать наличие других доходов, кроме пенсии. Для этого может использоваться арендный договор, если гражданин сдает имущество в аренду, а также выписка с лицевого счета при наличии открытого банковского вклада. Придется получить справку из пенсионного фонда, содержащую сведения о размере пенсии.
Если пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка, то для оформления займа ему достаточно прийти в отделение банка с паспортом, чтобы составить заявление.
О том, как подготовить документов на ипотечный кредит в Сбербанке, смотрите в следующем видео:
Если заранее знать, какой пакет документов потребуется для получения кредита в Сбербанке, можно существенно сэкономить время на его подготовке. Чем больше бумаг будет передано сотруднику Сбербанка, тем выше вероятность получить одобрение. Если будут переданы документы, являющиеся поддельными или содержащими недостоверную информацию, гражданин не сможет рассчитывать на заемные средства.
Очень познавательная статья!!! На самом деле, если заранее подготовить все необходимые документы, то экономия времени выйдет ну ооочень ощутимая. А заранее приготовленные документы в полном объёме значительно увеличивают шансы получить кредит без проблем и проволочек… И уж конечно,думаю, если у кого и была идея попробовать подать поддельные документы, то после ознакомления со статьёй, придёт осознание бессмысленности данного шага.
Спасибо за подробный список документов, вы экономите время людей, ведь когда знаешь весь перечень документов которые могут потребоваться для оформления кредита то готов к этому. Хотя в Сбербанке самый наверное большой пакет документов из всех банков.
Знание-сила!!! Заранее зная весь пакет документов, справок и выписок, которые необходимо предоставить кредит получить действительно будет намного проще и уж точно быстрее. СПАСИБО