Многих наших сограждан интересует, как долго рассматриваются заявки на получение потребительского кредита, и сколько времени остаётся действительным решение, принятое администрацией банка. На эти и другие вопросы мы постараемся дать исчерпывающие ответы.
Сроки рассмотрения заявки
Обычно на рассмотрение заявки, Сбербанк тратит от 2 до 7 рабочих дней. В особо сложных случаях банк может растянуть этот процесс до месяца.
Если речь идёт о крупном займе, или соискателях, впервые переступивших порог этого финансового учреждения, сотрудники кредитного отдела банка собирают о потенциальном клиенте всю доступную информацию.
Прежде чем вынести решение, банк проверяет:
- личные данные заявителя (заполнение анкеты);
- источник и размер его ежемесячных доходов (справки с места работы и бухгалтерии предприятия);
- платежеспособность претендента;
- его кредитная история;
- возможность возвращения заёмных средств лицами, выступающими в качестве поручителей.
Схема прохождения заявки на этом этапе довольно сложна. Проверка должна подтвердить:
- подлинность анкетных данных;
- достоверность сведений, подтверждающих платежеспособность заявителя;
- отсутствие незакрытых кредитов внутри банка и в других кредитных организациях;
- подлинность предоставленных справок и документов;
- наличие залогового имущества и т.д.
При выдаче крупных сумм к проверке подключают службу безопасности финансового учреждения, что может повлиять на сроки принятия решения. Окончательный вердикт о предоставлении ссуды выносит Кредитный комитет банка.
Кредит без обеспечения
В структуре финансовых услуг, предоставляемых Сбербанком населению, кредит без обеспечения — наиболее востребованный вид займа. Его привлекательность состоит в том, что деньги выдаются без:
- поручительства со стороны третьих лиц;
- ограничений на использование заёмных средств (ремонт квартиры, покупка автомобиля, дорогой техники, лечение, отдых, учёба и т. д).
- предоставления залога.
Для банка выдача таких займов относится к операциям повышенного риска. Для минимизации возможных потерь, финансовые учреждения намеренно ограничивают размер кредита и поднимают на него процентные ставки.
Максимальная сумма, предлагаемая Сбербанком, составляет 5 000 000 рублей для граждан, пользующихся зарплатными или пенсионными счетами банка, и 3 000 000 рублей для остальных заёмщиков. Минимальная процентная ставка – 11,7 %.
Плюсы таких займов — отсутствие бюрократической волокиты, связанной с проверкой платежеспособности поручителей и состояния залогового имущества.
Клиенты, пользующиеся зарплатными или пенсионными картами Сбербанка, смогут получить одобрение на выдачу кредита в течение нескольких минут. Для остальных соискателей эта процедура может растянуться до двух рабочих дней.
Рассмотрение заявок стартует только после предоставления клиентом всех необходимых документов менеджеру банка. При возникновении сомнений в их подлинности, кредитная организация оставляет за собой право продлить этот период без рассылки соответствующих уведомлений.
Кредит с поручителем
Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, то при отправлении заявки на получение кредита размером более 3 000 000 рублей, будьте готовы к тому, что от вас могут потребовать определённых гарантий возврата займа.
Распространённым вариантом в таких ситуациях является привлечение третьих лиц в качестве поручителей. К такой мере предосторожности банк прибегает и при более скромных запросах заёмщика. Обычно это связано с:
- низкой платежеспособностью претендента на кредит;
- временным отсутствием официальных источников дохода;
- преклонным возрастом и состоянием здоровья заявителя.
При такой форме кредитования, точно рассчитать срок рассмотрения заявки практически невозможно – всё зависит от оперативности действий самого претендента. Ему необходимо представить банку поручителя и подтвердить его платежеспособность.
Процесс рассмотрения заявки на выдачу кредита с поручителем может занять от 2-х до 7-ми рабочих дней.
Ипотека
По последним статистическим данным большинство российских граждан при оформлении ипотечных кредитов предпочитают пользоваться услугами Сбербанка.
Финансовое учреждение со своей стороны предоставляет претендентам на этот вид кредитования режим максимального благоприятствования. Это касается не только умеренных процентных ставок, но и сроков рассмотрения заявок по ипотеке.
Целевое назначение заёмных средств ни у кого сомнений не вызывает, а залогом полученной ссуды является приобретаемая жилплощадь, банк практически ничем не рискует, и открывает заёмщику долгосрочную кредитную линию по упрощённой процедуре.
Существует ряд юридических нюансов, знать о которых необходимо всем претендентам на ипотеку:
После подтверждения менеджером наличия полного пакета документов, Сбербанку понадобится от двух до шести рабочих дней, чтобы принять окончательное решение.
Если пользоваться онлайн сервисом ДомКлик, то одобрение на предоставление ипотечной кредитной линии можно получить в предельно сжатые сроки. Предъявление полного пакета необходимых бумаг заявителю не потребуется, а все справки будут запрашиваться по мере необходимости, уже после принятого решения по одобрению заявки.
При малейшем несоответствии предоставленных документов результатам проверки, ипотека будет моментально аннулирована.
Кредитная карта
Популярность кредитных карт Сбербанка вынуждает администрацию учреждения идти на беспрецедентные меры по сокращению сроков их получения и обеспечению максимальной доступности продукта.
При наличии необходимых сведений о клиенте, карточка оформляется моментально. Если же вы обратились в банк впервые, процедура может занять от 1- го до 2-х часов.
Оформить кредитку можно через онлайн сервисы Сбербанка или в ближайшем его отделении. Решение по выдаче карты принимается банком в день обращения клиента и занимает всего несколько минут.
Кредит под залог
В некоторых ситуациях банк может потребовать для выдачи кредита предоставление залога в виде движимого или недвижимого имущества (машины, квартиры, дома, дачи и т.п.). Причины такого требования:
- низкий кредитный рейтинг заявителя;
- отсутствие кредитной истории;
- несоответствие ежемесячных доходов заёмщика условиям обслуживания займа;
- отсутствие постоянного источника доходов.
Если банк не уверен в платежеспособности клиента, то для перестраховки вынужден прибегать к таким непопулярным мерам.
Большую часть времени, которое уходит на одобрение выдачи кредита, занимают обязательные процедуры, связанные с оформлением залога:
- технические экспертизы:
- определение рыночной стоимости;
- проверка документов на право собственности;
- получение разрешений в органах опеки и других муниципальных структурах (если в квартире, передаваемой в залог, проживают приёмные дети или лица, не достигшие совершеннолетия).
После того, как пакет документов собран, рассмотрение вопроса занимает не более двух рабочих дней. Задержки на этом этапе практически отсутствуют, так как стоимость залогового имущества обычно перекрывает сумму выдаваемого кредита, и риски банка сводятся к нулю.
Рефинансирование
Период рассмотрения обращений в банк по вопросам рефинансирования одного или нескольких кредитов, может занимать до 30-ти дней. Определить точнее сроки нет возможности, так как развитие событий на этом этапе, предсказать никто не возьмётся.
Банк может потребовать от заёмщика:
- оформление поручительства со стороны третьих лиц или организаций;
- предоставление залога на оставшуюся сумму;
- частичное погашение кредитных обязательств;
- предъявление документов, подтверждающих возможность обслуживания займа по новой схеме и т.д.
Единственное, что может гарантировать кредитная организация – вынесение решения по изменению кредитной линии не позднее 2-х рабочих дней после всех предварительных процедур. В особых случаях и этот срок не является окончательным – банк его может продлить на вполне законных основаниях.
Сроки для зарплатных клиентов и пенсионеров
Выдача разрешений на потребительские кредиты для пенсионеров и граждан, пользующихся услугами Сбербанка, не превышает нескольких минут.
Вся необходимая информация о таких клиентах находится в базе данных финансовой организации, и затягивать этот процесс у банка нет никаких оснований. Исключение составляют ипотечные кредиты. Правила и сроки их оформления едины для всех.
Оформление кредита онлайн
Большинство российских банков предлагают оформление потребительских кредитов через свои онлайн сервисы. При подаче онлайн заявки время её рассмотрения сокращается в разы.
Особенности оформления онлайн:
- при оформлении кредита через Сбербанк Онлайн изменяется только форма отправления заявки;
- банк, в этом случае, не меняет своих правил, и рассматривает её согласно установленной процедуре;
- заёмщик при любой форме подачи заявления обязан предоставить полный пакет документов на получение кредита;
- время рассмотрения вопроса может быть сокращено только за счёт оперативности предоставления необходимых сведений заявителем (в данном случае они отправляются через онлайн сервис);
- для заключения кредитного договора клиенту придётся прервать онлайн общение с менеджером и явиться лично в ближайший офис Сбербанка.
Преимущества для клиентов очевидны: отпадает необходимость по каждому вопросу посещать отделение банка, всё решается в онлайн режиме.
Сроки принятия решений по выдаче займа зависят от расторопности заявителя и оперативности проведения проверок кредитным отделом Сбербанка.
Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки
Чтобы исключить риски при выдаче разрешений на предоставление кредитов, Сбербанк, пользуется чётким алгоритмом проведения этой процедуры. Заявка и поданные клиентом документы проходит несколько этапов проверки, а затем передаются в кредитный комитет для окончательного утверждения.
Рассмотрим факторы, которые могут оказать определённое влияние на скорость рассмотрения заявки.
Положительные
Вопрос будет рассмотрен в максимально сжатые сроки при таких условиях:
- предоставление пакета документов одновременно с подачей заявки на кредит;
- соответствие размера заявленной суммы уровню доходов клиента;
- хорошая кредитная история;
- наличие пенсионного или зарплатного счёта в Сбербанке.
Отрицательные
Процесс рассмотрения заявки может быть прерван или продлён на неопределённое время при следующих обстоятельствах:
- недостоверность сведений, указанных в анкете;
- отсутствие информации о клиенте в базе данных банка;
- несвоевременное предоставление необходимых справок;
- проблемы с кредитной историей или полное её отсутствие;
- низкий уровень кредитного рейтинга;
- наличие судимости или причастность к сомнительным финансовым операциям (проверяется службой безопасности банка).
На сроки вынесения окончательного решения по кредиту также влияет:
- оперативность предоставления необходимых документов;
- сумма займа;
- необходимость предоставления залога или привлечения поручителей;
- выбор кредитной линии.
Чем меньшую сумму запрашивает заявитель, тем быстрее будет решён его вопрос.
back to menu ↑Как узнать одобрен кредит в Сбербанке или нет?
Обычно Сбербанк уведомляет клиента о принятом решении sms-сообщением или звонком на его номер. Если же все сроки вышли, а никакой информации о судьбе поданной заявки нет, воспользуйтесь одним из предложенных вариантов:
- Если заявление было зарегистрировано в отделении банка при личном обращении, воспользуйтесь телефоном горячей линией (8 800 555 55 50 или +7 (495) 500 55 50) и назовите оператору номер заявки. Вся информация вам будет предоставлена в телефонном режиме.
- При заполнении анкеты на сайте Сбербанка, на экране должен был высветиться регистрационный номер. Можно воспользоваться предыдущим вариантом и связаться с оператором по телефону или отправить запрос по электронной почте (help@sbrf.ru) с указанием номера регистрации заявления.
- Если заявка оформлялась через «Личный кабинет» сервиса «Сбербанк Онлайн», перейдите по вкладке «Кредиты» и найдите его по присвоенному номеру. Все последние новости по вашему займу там будут обязательно отражены.
При желании можно взять паспорт, пройтись в ближайший офис Сбербанка и пообщаться с менеджером лично.
Сколько действует одобрение кредита в Сбербанке?
После получения одобрения на потребительский кредит, заявителю предоставляется 30 дней на принятие решения: взять его или отказаться. Если до окончания этого срока клиент не подтвердит готовность к дальнейшему сотрудничеству, решение будет аннулировано. Вам нужно обратиться в любое отделение Сбербанка для заключения кредитного соглашения.
На оформление ипотечного кредита это правило не распространяется. Сбербанк после одобрения ипотеки даёт заёмщику 90 дней для поиска жилья, а затем заключает с ним кредитный договор. Если заёмщик не предложит свой вариант банку до окончания этого периода — одобрение будет считаться недействительным.
О том, как долго Сбербанк рассматривает заявку на кредит, можно узнать также в следующем видео:
back to menu ↑Что делать после рассмотрения?
После получения SMS-уведомления об одобрении вашей заявки, свяжитесь с менеджером Сбербанка и согласуйте с ним дату заключения кредитного соглашения. Затем вам нужно будет явиться в их офис и подписать необходимые документы. После оформления договора деньги будут переведены на ваш счёт.
Для получения одобрения на кредит в Сбербанке, достаточно строго следовать рекомендациям менеджера, который принял у вас заявление. Заполните анкету, подготовьте необходимые документы, и через несколько дней – если все условия банка будут выполнены, необходимая сумма окажется в вашем распоряжении.