В последнее время потребительские кредиты имеют высокий уровень популярности среди населения России. Сбербанк, как один из самых крупных банков страны, предоставляет подобные услуги физическим лицам, и в этой статье мы рассмотрим, как это всё происходит.
Требования к клиентам, желающим получить кредит
Для того, чтобы Сбербанк предоставил вам кредит, следует соответствовать некоторым его требованиям:
- вы должны быть гражданином России;
- у вас должна быть постоянная работа или пенсия, так как кредит получают люди со стабильным доходом;
- наличие регистрации по месту проживания – это может быть, как и постоянная регистрация, так и временная, но во втором случае кредит выдается только на срок действия прописки;
- соответствие установленным возрастным рамкам – на момент оформления кредита возраст заемщика не должен быть меньше 18 лет или старше 75 (причем на этот момент кредит уже должен быть закрыт);
- общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, и полгода на текущем месте работы.
Иногда для получения кредита достаточно и того, что заемщик получается зарплату на карту, оформленную в Сбербанке.
Список запрашиваемых документов
Для получения потребительского кредита физическом лицу необходимо подготовить следующий пакет документов:
- заполненное заявление;
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту проживания;
- если регистрация временная – документ, который это подтвердит;
- документы, которые подтвердят наличие трудовой занятости;
- для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет следует предоставить еще и свидетельство о рождении, в случае изменения фамилии – подтверждающие это документы;
- если кредит оформляет работающий пенсионер, который получает пенсию или зарплату в Сбербанке, то ему достаточно принести один паспорт;
- если работающий пенсионер все получает в другом банке, то ему следует собрать обычный комплект документов + справку о пенсии.
Если вы планируете оформлять ипотечный кредит, то понадобятся следующие документы:
- анкета, паспорт, справки о доходах и занятости;
- перечень справок по недвижимости, которой обеспечивается кредит;
- документы по поручителю или созаемщику;
- подтверждение оплаты первого взноса.
Условия кредитования в 2019 году
При обращении в банк, клиент сам может назначить сумму, необходимую ему. Решение о выдаче будет приниматься самим банком, с учетом соответствия претендента требованиям. Назначить можно сумму в размере от 15 до 1500 тыс. рублей. Максимальный срок для погашения составляет до 5 лет.
Процентные ставки кредита рассчитываются согласно критериям клиента и зависят от следующих параметров:
- срок кредитования – на меньший срок действуют и сниженные ставки;
- если у вас есть вклад или вы получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то вам будет назначена скидка.
При прочих аналогичных условиях, заемщик получает ставку 22-26,5 %, если срок погашения кредита будет составлять до 2-х лет, если больше – 23-27,5 %.
Весной 2019-го года Сбербанк начал акцию по снижению процентных ставок – действует предложение для кредитов на суммы от 300 тыс. рублей и действуют для всех категорий клиентов. Максимальное снижение в сравнении с обычными условиями – 1 %.
Виды потребительских кредитов в Сбербанке
Следует знать, что наличными кредит не выдают – все средства будут зачислены вам на карту или счет. Обналичивание также возможно только после поступления средств на карту/счет. Существует несколько видов потребительских кредитов, рассмотрим их более подробно.
«Кредит на любые цели» для физических лиц
В этом виде кредита нет необходимости в привлечении поручителей или оставлении залога, так как он выдается без обеспечения. Достаточно только предоставить подтверждение финансового состояния и занятости.
Условия кредита на цели личного потребления следующие:
- минимальная сумма – 30 тыс. рублей;
- максимальная – 5 млн. для зарплатных клиентов, 3 млн. – для прочих заемщиков;
- срок выдачи – от 3 месяцев до 5 лет;
- комиссия – отсутствует;
- обеспечение – не требуется.
Процентные ставки зависят от суммы кредита:
- кредит до 300 тыс. рублей – от 13,9 до 19,9 %;
- от 300 тыс. до 1 млн – 11,9 – 16,9 %;
- от 1 млн – 11,9-12,9 %.
- до 300 тыс. – 14,9-19,9 %;
- от 300 тыс. до 1 млн – 12,9-16,9 %;
- от 1 млн – 12,9-13,9 %.
Кредит для зарплатных клиентов
Как уже было сказано – при наличии зарплатной или пенсионной карты, у клиента имеются некоторые преимущества. Например, он может взять кредит в размере до 5 млн. рублей. Да и вероятность одобрения заявки в этом случае гораздо выше, а процентная ставка ниже.
Для зарплатных клиентов имеются следующие условия для получения кредита:
- возраст – от 18 до 70 лет;
- минимальная сумма – до 30 тыс. руб.;
- максимальная – 5 млн. руб.
- срок – от 3 месяцев до 5 лет;
- комиссии нет;
- обеспечение не нужно.
Процентные ставки:
- до 300 тыс. рублей – 13,9-19,9 %;
- от 300 тыс. до 1 млн. – 11,9-16,9 %;
- от 1 млн. – от 11,9 – 12,9 %.
Ипотечные кредиты Сбербанка
Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить большое количество различных документов. В случае ипотеки, процентная ставка зависит не только от срока и размера займа, но также и от количества созаёмщиков и типа недвижимости.
На сегодняшний день существуют следующие виды ипотечных кредитов:
- семейная ипотека с государственной поддержкой – могут воспользоваться те, у которого в период с января 2018-го года родился второй или последующий ребенок;
- акция для молодых семей – для граждан страны, младше 35 лет;
- приобретение строящегося жилья – клиенту выдают от 300 тыс. под минимальную ставку от 8,5 % годовых;
- приобретение готового жилья – осуществляется под аналогичные условия, но ставка уже 10,2 % в год;
- ипотека + материнский капитал – семьи могут направить капитал на погашение задолженности и кредитоваться под ставку 10,2 % в год;
- строительство дома – осуществляется под 11,6 %, но первоначальный взнос при этом должен быть от 25 %;
- военная ипотека – выдается под 9,5 % в год, максимальный период действия договора – до 20 лет, а сумма – не более 2,502 млн.
Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров
Относительно недавно, Сбербанк представил новое предложение, согласно которому, гражданам в возрасте от 18 до 21 года и от 60 до 80 лет будут чаще давать согласия для получения кредита. Для этого им нужно будет привести с собой поручителя, который должен быть старше 21 года на момент подписания договора, и не старше 70 лет на момент погашения кредита.
Чаще всего, поручителями берут родственников или друзей, но взять на себя эту роль может любой человек, который способен или готов принять на себя ответственность по долгам.
Условия кредита под поручителя:
- минимальная сумма – 30 тыс. рублей;
- максимальная сумма – 3 млн рублей;
- срок – от 3-х месяцев до 5 лет;
- отсутствует комиссия за выдачу кредита;
- в качестве обеспечения выступает поручительство;
- гасят кредит аннуитетными платежами;
- на рассмотрение заявок уходит около 2-х минут.
Процентные ставки кредита с поручителем, если вы являетесь клиентом Сбербанка:
- до 300 тыс. рублей – 12,9 – 19,9 %;
- от 300 до 1 млн – 11,9-16,9 %;
- от 1 млн – 11,9 %.
Ставки на обычных условиях:
- до 300 тыс. рублей – 13,9-19,9 %;
- от 300 тыс. до 1 млн – 12,9-16,9 %
- от 1 млн – 12,9 %.
Получать кредит физическому лицу с поручителем можно только лично, посетив отделение банка. Менеджер должен удостовериться, что поручитель действует добровольно и осознает уровень ответственности, ведь в случае, если заемщик потеряет платежеспособность, выплачивать долг придется поручителю.
Кредит под залог недвижимости
Подобный кредит выдается тем клиентам, которые готовы оставить в залог банку свою недвижимое имущество. Получить кредит можно на любые цели – он может даже послужить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Также могут быть привлечены созаемщики.
Условия:
- возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
- минимальная сумму кредита – 500 тыс. рублей;
- максимальная составляет 60% от оценочной стоимости объекта и не должна превышать меньшую из величин – 10 млн. рублей;
- кредит выдается на срок до 20 лет;
- в соответствии с требованиями Сбербанка необходимо страхование жизни и здоровья заемщика;
- комиссии за выдачу нет.
Что может быть залогом:
- жилое помещение;
- жилое помещение с земельным участком;
- сам земельный участок;
- гараж;
- гараж с земельным участком.
Процентные ставки кредита с залогом:
- для клиентов банка – 13% годовых;
- +0,5 % — если вы не являетесь клиентом Сбербанка;
- +1 % в случае отказа от страхования.
Кредит физическим лицам, ведущим ЛПХ
Владельцы личных подсобных хозяйств также могут обратиться в Сбербанк за получением пользовательского кредита. Для нужд хозяйства они могут получить до 1,5 млн в год под 17 % годовых, сроком до 5 лет, без комиссий при выдаче и поручительства.
Этапы получения кредита для ведения хозяйства:
- ознакомьтесь с информацией, касающейся кредита для ведения домашнего хозяйства;
- получите справку из хозяйственной книги в администрации своего населенного пункта;
- заполните заявление-анкету и соберите необходимые бумаги;
- передайте документы в банк;
- банк рассматривает ваше заявление и документы – по времени это занимает до 2-х рабочих дней.
Чтобы получить ещё больший размер кредита, можно привлечь созаемщика – члены семьи собственник ЛПХ, которые могут соответствовать требованиям платежеспособности.
Общие условия выглядят следующим образом:
- минимальная сумма – 30 тыс. рублей;
- максимальная – 1,5 млн на одно хозяйство;
- срок – от 3 месяцев до 5 лет;
- комиссия за выдачу отсутствует;
- процентная ставка – 17 % годовых.
Сбербанк Онлайн заявка на кредит
Также, клиент Сбербанка может отправить заявку на получение кредита воспользовавшись онлайн-банком, что позволит ему сэкономить время, избежав посещения отделения.
Зарегистрировавшись, или войдя в свою учетную запись Сбербанк Онлайн, следует выбрать раздел «Кредиты», после чего нажать на «Взять кредит». Далее вам нужно будет заполнить следующие поля:
- тип кредита;
- наименование кредита;
- срок;
- валюта;
- сумма.
Выбрав позиции, клиент сможет увидеть условия кредита. Подобный вариант обращений подразумевает двойное посещение отделения – для подачи бумаг и чуть позже, для заключения договора.
Если вы захотите ещё больше свести к минимуму личное обращение, то можете выбрать вариант расширенной заявки – тогда вам понадобится ввести личные данные и величину дохода. После того, как заявка будет рассмотрена, сотрудник свяжется с заявителем и сообщит, что понадобится делать дальше.
Процесс оформления потребительского кредита в Сбербанке
Оформление потребительского кредита проходит через следующие этапы:
- изучение заявки в кредитном отделе;
- проверка документов;
- подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока, процентной ставки;
- подписание договора, выдача графика оплаты;
- перечисление денег;
- контроль оплаты со стороны банка.
Перечисление средств производится согласно условиям договора и осуществляется по безналичному расчету. Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета или карты, а сумма переводится одним платежом, за исключением жилищных займов.
Есть ещё нюанс, что обычным физическим лицам заявку на кредит нужно подавать по месту регистрации, а вот зарплатным клиентам это можно сделать практически в любом отделении Сбербанка, в независимости от прописки.
Как погашать кредиты Сбербанка?
Возвращать кредитные средства нужно равными платежами раз в месяц. График с датами и размерами платежей выдаются в самом отделении во время оформления кредита.
Также Сбербанк предоставляет возможность выплатить кредит досрочное. Для этого даже не потребуется предварительное уведомление – заемщику достаточно подать в подразделение банка обращение о досрочно покрытии займа.
В документе указывается перечисляемая сумма и реквизиты, с которых эта сумма будет списываться. В этой ситуации проценты платятся только за срок пользования займом, а комиссии не взимаются.
При несвоевременном погашении, или неуплате процентов, банк назначает неустойку, размер которой составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа. Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции вводятся на следующий день с момента, когда платеж не был внесён.
Банк также может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика – это момент лучше уточнить у менеджера банка.
Практически каждый гражданин страны может получить потребительский кредит – банк дает подобную возможность при условии выполнения некоторых правил и соответствия требованиям. Больше преимуществ, в вопросе получения кредитов, имеют зарплатные клиенты.