Оформление ипотеки доступно во всех банках, но главным условием является первоначальный взнос. Часто эта сумма велика, и не каждый имеет ее в свободном доступе. Но Сбербанк идет на уступки клиентам и выдает ипотеку, где отсутствует первый денежный взнос.
Условия получения
Прежде чем обращаться в банк за ипотечным займом без начального платежа, изучите условия получения денежных средств:
В Сбербанке без первого взноса кредит на жилье выдают на 30 лет. Но если говорить о военнослужащих, то деньги банку требуется вернуть строго до 45 лет. То есть если военный оформил кредит в 40 лет, у него есть всего 5 лет на погашение задолженности.
Объем займа
Любая программа кредитов на недвижимость имеет свои условия и ограничения относительно объема займа:
Условия погашения
Погашают кредит на жилье в Сбербанке по аннуитетной схеме. То есть все денежные средства для погашения займа, а также процентная ставка вносятся каждый месяц равными частями в установленный банком срок.
Процентная ставка
Проценты во всех программах разные, поэтому прежде чем идти в Сбербанк за кредитом, изучите цифры:
Помните, что Сбербанк располагает плавающими ставками, то есть проценты могут меняться на протяжении года, как в большую, так и в меньшую сторону. При оформлении ипотеки на квартиру или дом, которые пребывают на этапе стройки или еще не зарегистрированные, приготовьтесь к тому, что процентная ставка увеличивается на 1-1,25%.
Другие условия
Сбербанк разработал огромный выбор ипотечных программ без первоначального взноса, и все они рассчитаны на приобретение квартиры или частной собственности. Банк не имеет никаких ограничений, что это за жилье, – уже сданное в эксплуатацию или находящееся на этапе воздвижения. Главное, чтобы жилая площадь покупалась у юридических предприятий. В таком случае Сбербанк выдает сразу всю сумму займа или его часть.
Обратите внимание, что в Сбербанке нет никаких ограничений касательно преждевременной выплаты кредита. Если заемщик решает вернуть всю сумму через короткий промежуток времени, банк не начисляет никаких санкционных сборов и штрафов.
Ипотечные программы без первого взноса в Сбербанке
Все предлагаемые Сбербанком программы по ипотеке без первоначального взноса имеют свои характерные особенности. Также они имеют резкие отличия от подобных программ других банковских учреждений, поэтому перед оформлением займа тщательно изучите условия каждого вида ипотечного кредитования.
Это требуется, так как Сбербанк прибегает к внимательному отбору будущих заемщиков в отличие от других банков. Несмотря на то, что кредит на жилье без первоначального взноса, заранее рассчитайте свои денежные возможности при помощи банковского сотрудника.
Ипотека военнослужащему
Чаще всего военные покупают недвижимость за счет сертификатов и льгот. В Сбербанке для данной категории граждан существует особая программа, главным критерием которой является обязательное участие в накопительной программе в течение трех лет. За эти три года военнослужащему начисляются довольно большие денежные суммы, которые могут послужить в качестве первоначального взноса.
Остальные деньги, поступающие на его счет по данной программе накопления, военный имеет право использовать как ежемесячное погашение. Таким образом, личные сбережения остаются нетронутыми.
Кредит с господдержкой
Ипотека с государственной поддержкой доступна жителям Москвы. Чтобы получить квартиру или частный дом по этой программе, нужно стоять в очереди на жилье с марта 2005 года. В этом случае жилая площадь приобретается на заемные деньги и числится как муниципальная собственность.
Существует два вида ипотеки с господдержкой:
- заем с низкой процентной ставкой;
- начисление денежных средств заемщика в качестве первоначального платежа на приобретение недвижимости.
Чтобы получить жилье по данной программе, человек должен вначале составить прошение и подать его в Управление жилищным фондом. Там на него заводят личное дело, а сотрудники высчитывают площадь жилья, исходя из финансового положения.
С применением материнского капитала
Сбербанк предлагает выгодную программу ипотечного кредитования с применением материнского капитала в качестве первого взноса. Но здесь стоит помнить, что Пенсионный фонд должен одобрить заявку. Он же и занимается перечислением средств с сертификата.
Семьи получают по данной программе массу преимуществ:
Для такой программы требуется обязательно составить заявление в Пенсионный фонд о перечислении денег, которые должны оказаться на Сбербанковском счету в шестимесячный период со дня одобрения запроса, не позднее.
Под залог недвижимости
Нередко в Сбербанк обращаются граждане, желающие оформить ипотеку без первоначального взноса и при этом дать в залог недвижимость. Данная программа имеет ряд особенностей, главная из которых – средства банк выдает нецелевые. То есть деньги можно потратить не только на жилье, но и на другие нужды, и при этом банк не будет требовать отчета о расходах. Помните, что средства выдаются не на 30 лет, а всего на 20.
Рефинансирование ипотеки
Сбербанк предлагает клиентам рефинансировать, другими словами, перекредитовать, уже имеющийся ипотечный заем. Для этого нужно взять новый кредит и перекрыть старый.
Есть ряд особенностей программы рефинансирования:
- сумма по новому займу должна быть выше 500 тыс. рублей, но меньше 5 млн. рублей;
- новый кредит не должен превышать предыдущий.
Кроме того, требуется отличная кредитная история. Есть и возрастные ограничения. Программа доступна для женщин от 21 до 55 лет. А для мужчин – от 21 до 60 лет.
back to menu ↑Требования к заемщику и созаемщику
Сбербанк четко установил категории граждан, имеющих право взять ипотечный кредит без первоначального платежа:
Сбербанк выдвигает особые требования как к заемщику, так и к созаемщику. Стандартно они одинаковы к обоим лицам:
Все перечисленные требования стандартны для всех видов ипотечных программ. Но сотрудник банка, изучив ситуацию, может пойти на уступки и смягчить их.
Необходимые документы и процедура получения займа
Чтобы получить ипотеку, заемщику требуется обязательно предоставить стандартный пакет документов, куда входит следующее:
- анкета, заполненная без ошибок и помарок;
- паспорт (в нем должна быть пометка о регистрации) и его ксерокопия;
- если регистрация временная, официальное подтверждение с постоянного места жительства;
- ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью учреждения и росписью руководителя;
- справка о зарплате, заверенная печатью бухгалтера.
Каждая программа запрашивает дополнительные документы:
Ели кредит оформляется по программе господдержки, наличие специального сертификата обязательно. Также к основным документам вкладывают дополнительные:
- брачное свидетельство;
- ксерокопию паспорта;
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- идентификационный код;
- справку из Управления жилищным фондом;
Все эти документы отдают в «Агентство по жилищным кредитованиям». В Сбербанк же готовятся такие:
- паспорт (подлинник);
- идентификационный код;
- брачное свидетельство и свидетельство о рождении детей (ребенка);
- справка по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии;
- решение БТИ.
Как только все документы приняты, Сбербанк предлагает заемщику оформить страховку на жизнь и недвижимость.
Оформляется ипотека в Сбербанке в несколько этапов:
Когда Сбербанк может отказать?
Не всегда Сбербанк одобряет заявку на ипотеку. Заемщику может быть отказано по ряду причин:
Про особенности ипотеки, расскажет эксперт от Сбербанка в следующем видео:
Получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке – доступная услуга. Банк предлагает выгодные программы для разных категорий граждан. Чтобы кредит был оформлен без проблем, заемщик должен изучить требования банка, рассчитать свой бюджет для дальнейших выплат и подготовить необходимую документацию.