Получение справки для кредита по форме Сбербанка

Уровень финансовой стабильности и платежеспособность заемщика является основным критерием при принятии банком решения о выдаче ему заёмных средств. Справка по форме Сбербанка (СПФС) — альтернативный вариант подтверждения доходов, разработанный самим финансовым учреждением для граждан, у которых нет возможности предоставить форму 2-НДФЛ. О том, как правильно заполнить и оформить справку, далее в статье.

Для чего необходим документ?

Справка СПФС необходима для документального подтверждения реальных доходов претендента на кредит. Такой формой обычно пользуются при:

  • необходимости указать наличие дополнительных источников дохода;
  • неофициальном трудоустройстве;
  • отсутствии возможности у предприятия предоставлять своим сотрудникам справки стандартного образца.

Кредит Сбербанк

По своей структуре СПФС мало чем отличается от справки 2-НДФЛ. Разница состоит лишь в отношении специалистов кредитного отдела банка к сведениям, указанных в этих документах.

За содержание справки 2-НДФЛ отвечает ФНС, а за правдивость информации, указанной в альтернативном документе, несёт ответственность работодатель и, в меньшей степени, сам заёмщик. Поэтому в первом случае справка принимается банком практически без проверки, а во втором – с большой осторожностью.

back to menu ↑

Плюсы и минусы

К минусам подтверждения своих доходов подобным образом можно отнести:

  • Нежелание работодателей афишировать свою систему взаиморасчётов с сотрудниками. Дело в том, что разница между реально выплачиваемой зарплатой и суммами, фигурирующими в официальной отчётности, вполне может заинтересовать органы государственного контроля и последствия не заставят себя долго ждать.
  • Поскольку предоставление такого документа указывает на отсутствие у заёмщика возможности официально доказать свою финансовую состоятельность, условия кредитования для него будут на порядок жёстче, чем для клиентов, подтвердивших свою платежеспособность традиционным методом.

Несомненный плюс введения Сбербанком такой формы предоставления информации о доходах – возможность для граждан, работающих неофициально, получить одобрение на кредит или ипотеку в этом учреждении без предоставления справки 2-НДФЛ.

back to menu ↑

Период действия

Перед заказом справки просчитайте в какой срок у вас получится предоставить её работникам кредитной организации. Дело в том, что действие документа ограничено тридцатью днями, и по истечении этого периода банк у вас его просто не примет.

Сведения, указанные в справке, с этого момента потеряют свою актуальность, и всю процедуру оформления вам придется проходить заново. Точкой отсчёта считается дата выдачи, проставленная в документе.

back to menu ↑

Где скачать бланк справки?

Для того, чтобы скачать бланк документа, проще всего воспользоваться услугами официального сайта Сбербанка:

1Введите в строку поиска браузера www.sberbank.ru. На главной странице сайта кликните по вкладке «Кредиты» (в верхнем меню).

Кредиты

2Из появившегося списка выберите «Кредит на любые цели».

3На открывшейся странице в горизонтальном меню перейдите по ссылке «Документы» и зайдите в раздел «Справка по форме банка»

Документы

4Перед вами откроется бланк документа, который можно скачать в формате PDF, нажав на стрелочку в верхнем правом меню, или заполнить его там же, а затем распечатать (правая крайняя иконка меню).

Бланк документа
Также чистый бланк справки можно скачать здесь или же получить в любом отделении финансового учреждения.

back to menu ↑

Инструкция по заполнению справки

Форма заполнения документа должна строго соответствовать правилам, установленным финансовым учреждением. В справке необходимо указать:

  • номер отделения Сбербанка, в которое ваш сотрудник обратился за денежной ссудой;
  • паспортные данные заявителя;
  • фактический стаж его работы на предприятии;
  • занимаемую должность и дату официального трудоустройства;
  • реквизиты компании, включая юридический адрес и контакты для связи;
  • банковские реквизиты и наименование финансового учреждения, в котором заявитель получает заработную плату. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП) и не пользуетесь услугами банков, соответствующие поля можно пропустить;
  • средний показатель дохода за последние полгода (прописью и цифрами);
  • сведения о расходах заёмщика за полугодичный период (налоговые отчисления, алименты, медицинская страховка и т. д).

Желательно, чтобы на справке был проставлен исходящий номер. Это требование не является обязательным, но соблюдение вами общепринятых правил документооборота формирует у сотрудников кредитного отдела более доверительное отношение к информации, представленной бухгалтерией предприятия.

Если соискатель является пенсионером, предоставляются сведения об организации, начисляющей ему пенсионные выплаты или иные пособия.

Кто заполняет и подписывает документ?

Справка может быть заполнена:

  • отделом кадров учреждения;
  • бухгалтерией или лично главным бухгалтером предприятия;
  • руководителем организации, при отсутствии первых двух подразделений.

Образец заполнения

Перед вами вариант правильного заполнения и оформления документа:

Заполненный документ

Типичные ошибки при оформлении подобных справок

К основным причинам возврата справки о доходах заявителю, можно отнести:

1Неправильное заполнение документа. В нижней части бланка мелким шрифтом напечатана краткая инструкция по заполнению определённых полей справки. Обращайте на это внимание.

Мелким шрифтом инструкция
Если строго придерживаться этих рекомендаций, подобных ошибок удастся избежать.

2Неточность расчётов среднего заработка. При проверке специалистами банков сведений указанных в справке, порой всплывает масса чисто математических несоответствий, и документ отклоняется.
3Неправильное оформление. При отсутствии необходимых подписей или печати справка теряет свою легитимность и возвращается заявителю.
4Недостоверность указанных сведений. Если у сотрудников кредитного отдела банка возникнут малейшие сомнения в правдивости указанной в справке информации, документ будет отклонён, а шансы заёмщика на получение кредита опустятся до нуля.

При подготовке справки о доходах своего сотрудника постарайтесь быть предельно внимательными. Любая ваша ошибка может быть расценена банком, как преднамеренное искажение информации самим заёмщиком.

back to menu ↑

Как получить справку: пошаговый алгоритм

Процедура заказа и получения заполненной справки довольно проста:

  • Шаг 1. Возьмите чистый бланк документа в отделении банка или же скачайте и распечатайте его с сайта финансового учреждения.
  • Шаг 2. Отдайте его в бухгалтерию предприятия или непосредственно работодателю.
  • Шаг 3. Готовый документ передайте менеджеру кредитного отдела Сбербанка вместе с остальными бумагами, необходимыми для оформления кредита.

back to menu ↑

Популярные вопросы

Большинство вопросов, связанных с подготовкой справки обычно возникают у работодателей. Связаны они, как правило, с методикой расчёта доходов и расходов сотрудника, с правильным оформлением документа, а также с возможными юридическими последствиями предоставления такой информации банку. Постараемся дать ответы на некоторые из них.

Как указывать размер заработной платы?

Методика расчёта уровня дохода за последние 6 месяцев сводится к определению среднего значения прибыли сотрудника за этот период без налоговых вычетов. Если заявитель трудоустроился на предприятие недавно, в справке указывается фактически отработанный период времени и средний показатель дохода, полученного за счёт начисления ему заработной платы.

Могут ли возникнуть проблемы у работодателя с налоговой инспекцией?

Финансовые учреждения обязаны предоставлять в ФНС сведения о заёмщиках только по специальному запросу этой организации, или по решению суда, в рамках рассмотрения юридических претензий налоговой службы к субъекту коммерческой деятельности или физическому лицу.

То есть, если работодатель или заёмщик не попадут в разработку следственных органов или контролирующих структур налоговой инспекции, доступ к предоставленной ими информации будет только у сотрудников кредитного отдела банка.

Как правильно заверить?

Подлинность сведений, указанных в справке должна быть подтверждена печатью предприятия и подписью бухгалтера. Если же в штате организации отсутствует такая должность, то подписи руководителя будет вполне достаточно.

Заверенная справка

Можно ли получить кредит без предоставления справки о доходах?

Кредитный отдел Сбербанка в отдельных случаях может избавить заявителя от необходимости заполнения справки о доходах. Такая возможность предоставляется клиентам финансового учреждения при:

  • наличии у них активной зарплатной карточки с регулярным начислением денежных средств;
  • добросовестном и своевременном погашении кредита, открытого в банке;
  • наличии регулярно пополняемого депозитного вклада в этом учреждении.

Для заёмщиков, имеющих статус ИП, в качестве документов, подтверждающих доход, банком могут рассматриваться только 2 документа: справка 3-НДФЛ и налоговая декларация, заполненная по форме УСН.

Чем чревата подделка справки по форме банка?

Действия заемщиков, пользующихся сомнительными вариантами подтверждения своей платежеспособности, могут быть квалифицированы правоохранительными органами и судебными инстанциями, как мошенничество при получении кредита (ст. 159.1 УК РФ). В качестве наказания за нарушение этой законодательной нормы, предусмотрен крупный денежный штраф или срок до 10 лет.

back to menu ↑

Как проверяется справка сотрудниками банка?

Все документы, поданные заёмщиком на получение денежной ссуды, тщательно проверяются кредитным отделом Сбербанка, а при рассмотрении заявлений на предоставление крупных займов банк подключает свою службу безопасности.

Сотрудники банка проверяет справку на предмет:

  • фальсификации – реквизиты компании сверяются с данными реестра, проверяется контактная информация, указанная в документе и т. д;
  • достоверности предоставленной информации – сведения проверяются по базе ФНС, у работодателя могут быть запрошены копии платёжных документов и приказа о приёме соискателя на работу.

Поскольку документы этой категории специалисты финансового учреждения относят к «группе риска», проверке сведений, указанных в справке (СПФС), уделяется особое внимание.

back to menu ↑

Альтернативные методы подтверждения дохода

При отсутствии возможности у заявителя подтвердить свои доходы стандартными методами, банком могут быть рассмотрены иные варианты проверки его платежеспособности. Это может быть предоставление:

  • копии трудовой книжки или выписки из неё, заверенной руководителем предприятия;
  • справки от работодателя, с указанием даты приёма на работу и занимаемой должности соискателя;
  • для граждан с группой инвалидности и пенсионеров — справки о размере начисляемых пособий или пенсионных выплат;
  • индивидуальным предпринимателям достаточно собственноручно составить документ и приложить к нему пакет первичной документации (оригиналы и копии), книгу учёта и справку из ФНС.

Для граждан, не имеющих постоянного места работы и получающих зарплату наличными, документом, подтверждающим платежеспособность, может служить полученная в банке выписка о наличии у них крупных денежных сумм на депозитных вкладах.

Факт

Если такой счёт пополнялся регулярно в течение шести месяцев перед обращением в банк, то сотрудниками кредитного отдела этот фактор будет воспринят, как достаточное основание для одобрения заявки на кредит.

О том, как подтвердить свой доход банку, про справки для кредита, смотрите в следующем видео:

Для любого финансового учреждения отношение к документам, подтверждающим платежеспособность заёмщиков, напрямую зависит от степени достоверности, содержащейся в них информации. Форма справки о доходах, предложенная Сбербанком, универсальна, поскольку ориентирована на любой вид займа. Обращайтесь к своим работодателям для заполнения документа, и банк рассмотрит вашу кредитную заявку на общих основаниях.

Обновлено: 06.12.19 в 10:35
× Мы стремимся поддерживать актуальность информации - периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.
Будем рады вашему мнению
Оставить отзыв

Вход / Регистрация временно отключены
Сравнение продуктов
  • Всего (0)
Сравнить
0