Материнский капитал – это денежная сумма, которую выделяет государство для предоставления помощи молодым семьям. Эти средства можно использовать как взнос по ипотеке, чтобы снизить нагрузку. О том, как происходят подобные процедуры, мы и расскажем в данной статье.
Способы и условия погашения ипотеки материнским капиталом
Существует несколько вариантов, применяющихся на практике для закрытия или уменьшения ипотеки при помощи материнского капитала:
Но учтите, что в Пенсионный Фонд обращаться о переводе денежных средств в банк можно только тогда, когда ребёнок достигнет трёхлетнего возраста, поэтому большая часть молодых родителей используют материнский капитал только в двух указанных случаях из трёх.
Популярный способ погашения ипотеки: частью материнского капитала оплачивают долг, а другой частью – закрывают проценты.
Военная ипотека отличается от обычной большей долей финансовой помощи от государства, характеризуется предоставлением льготных условий кредитования, дополнительного целевого займа, учетом денег на именном накопительном счете военного. На льготные условия имеют право такие категории служащих:
- с выслугой от 20 лет;
- уволившиеся со службы в предусмотренных законодательством случаях.
Погашение военной ипотеки материнским капиталом имеет ряд плюсов – государство может предоставить военнослужащему беспроцентный займ, который становится частью первоначального взноса по кредиту или идет на погашение процентов.
Условия, по которым ипотека может быть выдана с использованием материнского капитала:
- квартира должна быть приобретена на территории страны;
- первоначальный взнос оплачивается в том размере, который установлен банком при назначении ипотечного кредита;
- если взнос уже уплачен, капитал можно использовать в процессе погашения общего долга;
- возможно также погашение процентов по ипотечному кредиту, что существенно облегчает ситуацию и уменьшает размер ежемесячного платежа.
Когда можно погасить ипотеку маткапиталом?
Погашение ипотеки материнским капиталом возможно с появлением второго или последующих детей, так как трата капитала на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по ипотеке является исключительной ситуаций и не обязывает ждать достижения ребёнком трехлетнего возраста.
Учитывая эту информацию, использование материнского капитала в качестве средства для погашения ипотеки в Сбербанке является самым доступным вариантов для российских семей, в которых растут двое или более детей.
back to menu ↑Какие документы понадобятся?
Чтобы оформить все правильно, требуется собрать немало документов как в Пенсионный фонд, так и в Сбербанк.
Для Пенсионного фонда
Одновременно с заявкой о намерении распорядится материнским капиталом в Пенсионный фонд предоставляют определенный пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета по ипотеке в этот пакет входят:
- заявление (образец для ознакомления можно скачать тут);
- удостоверение личности (паспорт);
- документ о регистрации (пребывании или жительстве);
- паспорт супруга или супруги обладателя сертификата, если он или она являются участником сделки;
- свидетельство о браке;
- если заявление подаёт представитель, необходим его паспорт и нотариальная доверенность на полномочия;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя маткапитала.
Для первого взноса понадобятся также такие документы:
- копия договора покупки квартиры (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), который должен быть оформлен на получателя сертификата;
- кредитный контракт;
- выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования в случае покупки жилого помещения;
- документ об оплате участия в долевом строительстве;
- документ об остатке задолженности;
- ипотечный договор.
Если вы обращаетесь в ПФР для произведения досрочной выплаты с использованием материнского капитала, то к основному пакету документов нужно:
- ипотечный договор;
- кредитный контракт;
- справку о размерах задолженности по выплате процентов и о размерах основного долга;
- справку из ЕГРН о наличии прав владения собственностью;
- документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, который был открыт владельцем сертификата или его супругой;
- письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств капитала жилье в совместную собственность семьи, написанное и засвидетельствованное у нотариуса.
Для Сбербанка
Перечень документов может варьироваться в зависимости от вида ипотечной программы, но обычно Сбербанк требует следующий пакет:
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
- справку, которая подтверждает трудовую занятость и рабочий стаж;
- справку о доходах или по форме банка;
- правоустанавливающие документы, которые подтверждают наличие ценного имущества, или паспорт надежного поручителя.
В банке вам нужно подписать договор купли-продажи и ипотечную сделку. Банк может предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит от платежеспособности заемщика.
Ипотека под материнский капитал выдаётся при предоставлении таких документов:
- заполненная анкета;
- копии паспорта, трудовой книжки, трудового договора или справки 2-НДФЛ;
- справка о доходах.
Подписание, составление и регистрация договора осуществляется в случае предоставления таких документов:
- оригинал паспорта заемщика;
- свидетельство о браке и о наличии детей;
- СНИЛС;
- документы об образовании;
- справка об отсутствии долгов перед другими банками и по коммунальным услугами;
- полная ксерокопия трудовой;
- 2-НДФЛ;
- нотариально заверенное согласие супруга.
Порядок погашения ипотеки маткапиталом в Сбербанке
Чтобы частично или полностью закрыть ипотеку при помощи материнского капитала, проходят несколько этапов:
Получение графика платежей или справки о выплате ипотеки
Если Пенсионный фонд одобрил вашу заявку о желании воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотечного кредита, то сотрудники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий понижение месячного платежа, но при этом продолжительность оплаты не изменяется.
Получателей материнского капитала часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании сертификата. Такая возможность в Сбербанке появилась совсем недавно. Для этого необходимо личное обращение в отделение, чтобы составить заявление, в котором изъявляется желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.
Если произошла досрочная выплата ипотеки, плательщик получает бумагу о прекращении долговых обязательство перед Сбербанком. Для этого обратитесь к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указывается номер кредитного договора, дата полного погашения кредита, число и личная подпись.
Подобная справка обеспечивает спокойствие заемщика, так как документально подтверждает выполнение перед банком всех долговых обязательств.
Особенности досрочного погашения
Досрочное погашение ипотеки представлено двумя вариантами: полностью и частично. Особняком стоит система рефинансирования. Но в любой из ситуаций учитываются особенности заключенного договора, в частности, пункты, касающиеся преждевременного погашения.
Размер материнского капитала, которым семья планирует погасить ипотеку, не может превышать сумму долга по договору займа. На практике таких случаев немного, в основном сумма задолженности всё-таки значительно превышает размер средств маткапитала.
Полное досрочное погашение
При полном погашении клиент вносит всю оставшуюся сумму долга одним платежом. Совершить его можно как наличным, так и безналичным способом оплаты по желанию клиента. Следует учитывать, что к дате полного погашения банк должен подготовиться, например, пересчитать проценты, чтобы не случилось переплаты или недоплаты.
Для минимизации рисков от невыплаты ипотечного долга заключается договор страхования на весь срок действия кредитного договора. Оплата может происходить как единоразово, так и по определенным периодам. При полном досрочном погашении заемщик имеет право требовать от страховой компании возврат суммы, которая обеспечивала страхование рисков на период, оставшийся для выплаты займа.
Частичное досрочное погашение
Когда в банк поступают средства из ПФР, они зачисляются на ссудный счет, и банк пересчитывает размер ежемесячного платежа. Кредит, взятый на общих условиях, уменьшается примерно на 15%.
Если по условиям договора был установлен мораторий на досрочное частичное погашение, то заемщику нужно в течение установленного времени вносить установленный взнос, и только после прекращения моратория можно оплатить кредит досрочно.
back to menu ↑Когда могут отказать?
Отказать в погашении ипотечного кредита материнским капиталом могут 2 инстанции – это банк и Пенсионный фонд. Вероятность того, что вам откажет Сбербанк – минимальна, так как если банк уже принял решение инвестировать и произвёл кредитование, то ему нет смысла отказываться от получения денег маткапитала в счет погашения ипотеки.
Совсем другое дело – Пенсионный фонд, на который государство возложило контроль над расходованием средств бюджета. Вся ответственность в случае обнаружения нарушений ложится именно на ПФР.
Существует несколько причин отказа в закрытии ипотечного кредита с помощью средств материнского капитала:
Чтобы такого не случилось, при заполнении и сборе документации тщательно проверяйте всё по несколько раз, потому что если вы получите отказ, то придется проходить процедуру заново, с нуля.
Если отказ аргументирован лишением вас родительских прав, то подавать документы повторно не имеет смысла – вы не сможете больше воспользоваться капиталом, если только в суде не будет доказано, что лишение прав произошло по ошибке.
Нюансы и сложности при погашении
Даже если вы предоставите в Пенсионный фонд полный пакет документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом, следует знать, что фонд может отказать в перечислении средств.
Кроме этого, средства перечисляются в течение месяца и до 10 рабочих дней с даты подачи заявления, что является достаточно долгим сроком, поэтому подобные сделки проводят только после согласования со Сбербанком.
back to menu ↑Плюсы и минусы погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом
Основным плюсом является сама возможность уменьшить размер ипотеки, использовав материнский капитал, но есть у этого и несколько минусов:
- данная процедура является очень трудоемкой, она связана с большой бумажной волокитой;
- нельзя использовать часть капитала до кредитования – его сумма для погашения ипотеки должна быть целой;
- получить деньги наличными нельзя (по сути, заемщик вообще не видит этих средств, так как они просто переводятся с одного счета на другой).
В этом видео можно узнать о том, как погасить ипотеку материнским капиталом и какие при этом подводные камни вас ожидают:
Как свидетельствуют отзывы клиентов, погашение ипотеки благодаря материнскому капиталу является достаточно простой процедурой. Предоставление государством подобной финансовой помощи позволяет многим молодым семьям с детьми решить свою жилищную проблему.