Несмотря на то, что кредиты сейчас берут все слои населения для разных целей, большая часть банков совсем не рада в этом вопросе пенсионерам – они устанавливают достаточно жесткие условия. Но подобный кредит в Сбербанке является исключением из правил, так как банк предлагает пенсионерам потребительские займы на достаточно льготных условиях.
Какие кредиты доступны пенсионерам?
Обратиться за кредитом в Сбербанк выгодно потому, что ставки там будут снижены в сравнении со стандартными процентами, плюс по всей стране имеется большое количество отделений, а значит пожилым людям можно будет обращаться в самые близкие для них. Сбербанк предоставляет несколько возможностей получить кредиты.
Кредитные карточки
Для многих пенсионеров кредитная карта может быть более выгодным вариантом, так как ей можно пользоваться без процентов. Эту карту следует оформить, чтобы не ждать каждый месяц пенсии, а при правильном использовании можно значительно облегчить себе жизнь:
- расплачиваться в магазинах посредством карты, а не снимать наличные, потому что в противном случае будет сниматься комиссия (3% от суммы в банкоматах Сбербанка или 4% (но не менее 390 рублей) – в банкоматах других банков);
- погашать кредит в течении льготного периода (у Сбербанка он составляет 50 дней), после чего можно пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов.
Получить кредитную карту могут пенсионеры до 65 лет – для этого нужно:
- постоянная регистрация на территории страны;
- трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
- срок работы на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев.
Особая выгода в такой кредитной карте есть у тех пенсионеров, которые у Сбербанка получают пенсию. В этом случае получение кредитной карты проходит на особенных условиях:
- минимальный процент по кредиту – от 25,9% годовых;
- бесплатное обслуживание карты.
Имеются также следующие виды кредитных карт в Сбербанке:
- «Momentum» – универсальная карта с бесплатным годовым обслуживанием, получить можно сразу же, в день обращения. Лимит по карте составляет 120 тыс. рублей. Лимит выдачи в сутки через банкомат составляет 50 тыс. рублей, через кассу – 150 тыс. рублей.
- Стандарт – обладает широким набором банковских услуг с невысокой стоимостью обслуживания. Лимит – 600 тыс. рублей, имеется бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.
- Карты GOLD – премиальная карта с широким набором дополнительных услуг, специальный предложений и выгодных условий обслуживания. Лимит – до 600 тыс. рублей. Лимиты на выдачу наличных – в сутки через банкомат – 100 тыс. рублей, через кассу – 300 тыс. рублей. Есть бонусная программа.
Чтобы оформить кредитную карту нужно прийти в офис Сбербанка лично или отправиться заявку онлайн, предоставить комплект документов, заполнить и подписать заявление, после чего оно будет рассмотрено в течении 2-х дней и о решении вам сообщат.
Кредит без обеспечения
Потребительский кредит без поручителя – это возможность получить быстро нужную сумму денег. Однако, следует учитывать, что у такого кредита процентная ставка может быть больше, чем у кредитов под залог.
Условия у кредита без обеспечения следующие:
- сумма, которую можно взять – до 3-х млн рублей;
- срок – от 3-х месяцев до 5 лет;
- минимальная сумма кредита – 30 000 рублей;
- поручитель не требуется.
Процентные ставки:
- при сумме кредита до 300 тысяч рублей – от 14,9 до 19,9%;
- от 300 до 1 млн рублей – от 12,9 до 16,9%;
- от 1 млн – от 12,9 до 13,9%.
Если же за кредитом пришел пенсионер, который получает выплаты на карту Сбербанка, то ему могут оформить займ и с меньшей процентной ставкой, так как он получит деньги на правах «Зарплатного клиента». Такой клиент может взять кредит размером до 5 млн рублей, на срок от 3-х месяцев до 5-ти лет без поручительства.
Процентные ставки следующие:
- до 300 тыс. рублей – от 13,9% до 19,9%;
- от 300 тыс. до 1 млн рублей – от 11,9% до 16,9%;
- от 1 млн – от 11,9% до 12,9%.
Кредит с поручительством
Поручитель представляет собой своеобразную страховку того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по выплате кредита. В случае, если у последнего такая возможность отсутствует, то обязанность достается поручителю.
На сегодняшний день Сбербанк установил определенные правила и требования к суммам и количеству привлеченных лиц – если нужна сумма до 50 тыс., то поручитель не требуется. Если сумма колеблется от 300 тыс. до 5 млн, то заемщику нужно предоставить поручительство других лиц, причем при максимальной сумме их должно быть не меньше двух.
- сумма кредита: до 3 млн рублей;
- процентная ставка: от 13,9%;
- срок кредита – до 5 лет;
- банк принимает решение в течении 2-х рабочих дней с момента предоставления документов.
Кредит под залог недвижимости
В прошлом году Сбербанк понизил процентные ставки по виду этого кредита на 3%. Под залог квартиры или дома кредит могут взять пенсионеры возрастом до 75 лет (если нет подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами).
При оформлении займа Сбербанк требует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или другие документы, которые могут подтвердить финансовое состояние и трудовую занятость. Кредит под залог дома или квартиры дадут при следующих условиях:
- на срок до 20 лет;
- минимальная сумма – 500 000 рублей;
- максимальная сумма должна или превышать меньшую из величин или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, отдаваемого под залог.
Помимо дома или квартиры под залог можно оставить жилое помещение с земельным участком, земельный участок, гараж и гараж с земельным участком, на котором он находится.
Ипотека для пенсионеров
Несмотря на то, что пожилым людям банки не стремятся быстро выдавать кредиты, это является неправильной позицией, так так пенсионеры обычно очень ответственные и скрупулёзные по отношению к деньгам и оплатам.
Такой группе клиентов Сбербанк предлагает особые условия – процентная ставка начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке.
Прежде чем подавать заявку на кредит, следует знать несколько нюансов, на которые обычно обращает внимание банк:
- Возраст – на момент, когда вы полностью выплатите кредит, ваш возраст не должен превышать 75 лет. Соответственно, в таких ситуациях обычно уменьшается срок выплат, а значит, увеличивается сумма ежемесячного платежа.
- Уровень дохода – размеры пенсий в нашей стране оставляют желать лучшего, а это может стать основной причиной, по которой заемщику могут отказать в кредите. В таком случае приоритет приходится на работающих пенсионеров, которые увеличивают свой доход за счет работы, а также, они отличаются активной жизненной позицией, что частично оказывает влияние на одобрение ссуды.
- Страхование жизни – возраст пенсионеров обуславливает их попадание в зону риска, поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств, страховая компания возьмет на себя обязательства по кредиту.
Размеры ссуд и процентных ставок по ним также зависит от того, какое именно жилье собираются покупать клиенты:
- Покупка готового жилья – базовая процентная ставка по кредиту составляет 10,75% годовых, при наличии каких-либо дополнительных обстоятельств, происходит формирование конечной ставки. Минимальная сумма займа составляет от 300 тыс. руб., максимальная – не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества, а первоначальный взнос, соответственно должен составлять не менее 20% от стоимости объекта. Обеспечением по кредиту является приобретенная недвижимость, а срок составляет до 30 лет и определяется возрастом.
- Приобретение строящегося жилья – ставка по займу – 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком опускается до 8%. Сумма кредита начинается от 300 тыс. и составляет не более 85% от стоимость приобретаемой недвижимости, первый взнос составляет – 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства. Срок кредитования – до 30 лет.
- Займ на строительство дома – процентная ставка начинается от 12% годовых, а до момента, пока дом не будет построен, пенсионеру также понадобится наличие дополнительного залога или же поручителя. Первый взнос должен составлять не меньше 25%. Банк выдает кредит по частям: первый сразу, а второй – после документального подтверждения прогресса строительства.
Автокредит для пенсионеров
Процентные ставки, установленные банком, относительно невелики – 13-16%, что дает возможность без особой физической нагрузки рассчитываться с банком.
Также Сбербанк следит за тем, чтобы автомобиль приобретался через автосалон или надежную компания, будь это хоть новый, хоть поддержанный транспорт.
Рассчитать автокредит можно двумя способами:
- обратиться к сотрудникам, которые прямо при вас произведут расчеты;
- самостоятельно рассчитать сумму кредита и ежемесячные выплаты, используя онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка.
Также банк может предъявить требования и к самой машине – не имеется никаких препятствий в получении кредита, если покупаете новый автомобиль, будь то иномарку или отечественный.
Но, если кредит оформляется на поддержанную машину, то иномарка должна быть не старше 10 лет, а отечественный – не старше 5-ти. Оформить автокредит можно при предъявлении паспорта, пенсионного и справок, которые попросит принести банк.
В случае, если клиент сможет выплатить первый взнос в размере 30%, то банк не требует присутствия поручителя, копии трудовой и справки о зарплате. Параллельно с тем, как вы подаете заявку в банк, нужно заключить договор залога и решить вопрос со страховкой КАСКО.
Сбербанк имеет ряд особенностей, из-за которых потенциальный заемщик может выбрать именно этот банк:
- скорость рассмотрения заявки – от 2-х часов до 2-х дней;
- особенности оформления КАСКО – возможность включить в сумму займа расходы, которые связаны с покупкой страховых полисов;
- процентные ставки – от 13%;
- клиенты банка могут погашать кредит до 75 лет;
- банк участвует в льготной системе льготного кредитования;
- автокредит выдается сроком до 5 лет.
Требования к заемщикам
При обращении пенсионера в Сбербанк для получения пенсионного кредита, следует оставить заявку, при рассмотрении которой проведут проверку клиента на соответствие выдвигаемых к нему требования:
- у заемщика должна быть первая выплата пенсии на момент составления заявки;
- перечисление пенсии проводится на счет, который открыт в Сбербанке, если используются другие банки, то кредит будет доступен только на общих основаниях;
- клиенту, который хочет взять займ без поручительства, должно быть не больше 65 лет;
- если к моменту возвращения долга возраст клиента составит 75 лет или превысит, то понадобится поручитель;
- отсутствие других невыплаченных кредитов, как в этом банке, так и в других;
- отсутствие невыплаченных кредитов в Сбербанке и прочих организациях;
- размер постоянных выплат не должен превышать 50% от суммы пенсионных начислений.
Также, требуется иметь стаж работы:
- при получении пенсии в Сбербанке, он должен составлять не менее 3-х месяцев;
- для работающих пенсионеров, которые получаются пенсию в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее полугода;
- для клиентов, которые получают пенсию в другом банке – не меньше полугода на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не меньше года за последние 5 лет.
Документы для кредитования пенсионеров
Если пенсионер получает пенсию через Сбербанк, то на момент получения кредита в базе уже будет находиться вся нужная информация – понадобится только паспорт, заявление и через 2 рабочих дня клиенту объявят решение.
Если же пенсионер получает пенсию в другом учреждении, то ему понадобится собрать следующий перечень документации:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ, если клиент является работающим пенсионером;
- документ из налогового органа, если заемщик является владельцем бизнеса;
- договор найма, если клиент сдает недвижимость в аренду;
- справки 2-НДФЛ от работающих поручителей;
- справки из Пенсионного фонда пенсионеров, являются супружеской парой, в таком случае оба пенсионера могут выступить в роли совместных заемщиков;
- копия трудовой книжки.
Также, при оценке финансового состояния Сбербанк учтет, какие именно доходы имеются у пенсионеров:
- Пенсия, которая может выдаваться по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца, за выслугу лет и пенсия негосударственных пенсионных фондов.
- Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.
- Ежемесячные денежные выплаты, получаемые через Сбербанк.
Все эти доходы и можно подтвердить выпиской из Сбербанка.
Как оформить кредит пенсионерам?
Существует несколько вариантов оформления кредита:
- В офисе – вам нужно будет обратиться лично в отделение банка по месту регистрации (физ.лица, которые получают пенсию Сбербанке, могут обращаться независимо от места регистрации по всей территории РФ).
- Онлайн – для этого нужно зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн и оформить там заявку. Зайдите в раздел «Кредиты», нажмите «Взять кредит», после чего вам откроется форма для выбора параметров кредита – выберите их, в том числе срок и сумму, после чего выберите удобный офис обслуживания и нажмите «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш номер и заполните все поля анкеты, после чего вы сможете отправить эту заявку.
Если заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке – вам перечислят их на счет вашей дебетовой карты.
back to menu ↑Как погашать кредит Сбербанка?
После того, как кредитные деньги были получены и, возможно, уже потрачены, придется погашать задолженность с процентами. Выплачиваются кредиты аннуитетными (равными) платежами. Средства в уплату процентов и основного тела кредита перечисляются со счета заемщика, открытого в банке – важно вовремя эту сумму туда класть.
Можно ли погасить досрочно?
При наличии денежных средств можно погашать кредит досрочно – как частично, так и полностью, комиссия в этом случае не взимается, а минимальная сумма не ограничена. Для того, чтобы погасить кредит досрочно, следует подать заявление в офисе банка или с использованием системы «Сбербанк Онлайн».
Что будет, если просрочить очередной платеж по кредиту?
При несвоевременном погашении кредита или уплате % с заемщика, в том числе пенсионера, взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.
back to menu ↑Советы пенсионерам
Кредит действительно может быть удобным способом купить необходимые вещи в те моменты, когда нет возможности сделать это сразу за полную стоимость. Но также существует высокий риск того, что вы можете просрочить платеж. Чтобы этого избежать, соблюдайте несколько несложных правил:
- Адекватно оценивайте свою платежеспособность – сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 40% от общего дохода семьи.
- Создайте резервный фонд – свободные средства, которые можно будет использовать для погашения кредита.
- Изучите виды кредитов – кредиты на определенные цели являются значительно дешевле потребительских.
- Накопите денег на первоначальный взнос – его размер должен составлять около 15-20% от общей суммы кредита.
- Правильно посчитайте сумму кредита – не берите больше или меньше – возьмите ровно ту сумму, которая понадобится для покупки машины или недвижимости.
- Просчитайте срок, за который вы сможете просчитать кредит – чем больше срок кредита, тем меньше сумма платежа, но сумма процентных выплат будет значительно больше.
- Определите валюту кредита – оформляйте в той, с которой связан основной доход.
Несмотря на пенсионный возраст, пожилые граждане всё-таки могут рассчитывать на получение займа, как и другой любой заемщик. Но при этом, следует понимать, что к такому кредиту будет иметься ряд определенных требований и условий, которые являются более жесткими.