Для получения ипотечного кредита нужно подготовить большой пакет документов. Банк будет изучать бумаги в течение недели и только после этого сможет вынести окончательное решение о выдаче кредита или об отказе в сотрудничестве с клиентом.
Документы для заявки на ипотеку в ВТБ в 2020 году
Список документов для ипотеки зависит от выбора программы, статуса клиента и многих других факторов. Например, при покупке жилья в новостройке предоставить нужно договор договор долевого участия (ДДУ) либо договор уступки прав требований по ДДУ.
При оформлении покупки вторичной недвижимости потребуется акт оценки жилья от профессионального оценщика, а также полный пакет правоустанавливающих документов на квартиру или дом.
Наёмным работникам
Зависит список также от того, работает ли заемщик в штате или он индивидуальный предприниматель (ИП), собственник компании (ООО — Общество с ограниченной ответственностью, АО — Акционерное общество).
Для работающих лиц потребуется:
- заявление-анкета (образец заявления скачать можно здесь);
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для мужчин призывного возраста);
- заверенная копия трудовой;
- оригинал справки по форме 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц) либо по форме банка за последние 12 месяцев (образец формы скачать можно здесь).
Если стаж работы составляет менее полугода, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то трудовая книжка и подтверждение дохода не нужны, так как сотрудник банка сможет получить информацию о доходе клиента самостоятельно.
Если заемщик является пенсионером, то будет нужна справка о размере пенсии и копия пенсионного удостоверения, а не 2-НДФЛ.
Дополнительно банк может попросить будущего заемщика предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход (договор депозита, аренды, ренты и пр.) либо подтвердить наличие другой недвижимости или автомобиля.
Собственникам бизнеса
Владельцам бизнеса нужно предоставить тот же пакет документов (кроме справок о доходах и копии трудовой). В этом случае бак будет оценивать не зарплату, а прибыль компании.
От предпринимателя потребуется:
- выписка о госрегистрации компании или свидетельство о госрегистрации ИП;
- лицензия на ведение деятельности, если она лицензионная;
- для тех, кто находится на упрощенной системе налогообложения – декларация за последний год, для тех, кто на общей системе налогообложения – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период.
Все документы заемщика предоставляются без исправлений, в виде обычных копий или оригиналов (касается справки о доходах и заявки-анкеты), нотариальное заверение требуется только при согласии супруга(и) продавца на сделку.
Документы на квартиру от продавца и покупателя
Для оформления сделки необходимо предоставить пакет документов. Эти бумаги будет изучать нотариус, если его позовут для заверения договора купли-продажи, а также кредитный менеджер банка.
Документы, требуемые от продавца:
- копия паспорта;
- расширенная справка ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости) — образец справки посмотреть можно здесь;
- правоустанавливающие документы на квартиру или ДДУ;
- техпаспорт БТИ;
- свидетельство о браке, брачный контракт (при наличии);
- согласие супруга(-и) продавца на продажу недвижимости, если жилье приобреталось в браке (образец скачать можно здесь);
- доверенность продавца, если сделку осуществляет представитель (образец скачать можно здесь).
Документы, требуемые от покупателя:
- заявление-анкета;
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- налоговая отчетность (для ИП и владельцев бизнеса), а также подтверждение регистрации бизнеса;
- отчет об оценке недвижимости — заказывается отдельно (образец скачать можно здесь).
Помимо этих документов банк может потребовать копию расписки продавца о получении аванса и полной суммы от заемщика.
После получения кредита для подтверждения целевого использования средств клиент предоставляет в банк купчую и другие документы в соответствии с требованиями банка.
back to menu ↑Документы для регистрации сделки
Покупка квартиры оформляется договором купли-продажи. Этот документ считается недействительным без регистрации перехода прав собственности в Росреестре. Для получения штампа регистратора нужно собрать пакет документов и предоставить их вместе с заявлением.
Список документов:
- заявление от покупателя и продавца (образец скачать можно здесь);
- недавно оформленный договор купли-продажи;
- копии паспортов сторон;
- выписка ЕГРН на продаваемый объект;
- квитанция об оплате госпошлины (2 тыс. рублей).
На процедуру регистрации обычно уходит одна неделя. Если совладельцем собственности является ребенок потребуется одобрение сделки органами опеки.
Какие еще документы могут понадобиться?
Дополнительно банк может затребовать и другие документы, например, подтверждающие дееспособность продавца либо отсутствие в квартире незаконных перепланировок.
Могут также потребоваться:
- копии свидетельств о браке, рождении детей;
- разрешение органов опеки и попечительства на продажу жилья с указанием адреса и существенных условий, на которых разрешается проведение сделки (если в сделке участвуют несовершеннолетние);
- справка из психоневрологического диспансера, подтверждающая, что продавец не стоит на учете (только в определенных случаях, например, если продавец жилья очень пожилой человек).
Особые документы по программам ипотеки
При оформлении военной ипотеки нужно свидетельство участника Накопительно-ипотечной системы (НИС). Если заемщик выбрал программу ВТБ 24 с материнским капиталом, будет нужен сертификат на него или документ Пенсионного фонда РФ об остатке средств маткапитала (выдается в течение трех месяцев).
Для льготной ипотеки по заниженной ставке с государственным субсидированием придется подтвердить наличие семьи и детей, рожденных в определенный временной период.
Ипотека по двум документам
От будущего заемщика требуются, прежде всего, документы для идентификации личности. К ним относится оригинал и копия паспорта, а также номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Справка о доходах с места работы при выборе программы «Победа над формальностями» не требуется.
Для идентификации личности можно также предоставить:
- пенсионное удостоверение;
- военный билет — для мужчин младше 27 лет;
- водительское удостоверение;
- ИНН.
Если 30% стоимости жилья уже размещено на текущем или депозитном счету, то можно подтвердить это соответствующим договором или выпиской. Однако в списке документов банка этот документ не значится.
Претендент на кредит должен заполнить очень подробную заявку-анкету. Если банк убедиться в том, что у клиента есть средства на первоначальный взнос и выяснит, что у него хорошая кредитная история, то скорей всего заявка будет одобрена.
Отсутствие справки о доходах не ведет к существенным рискам банка, так как вся информация о его доходах и расходах будет изложена в анкете заемщика.
Ипотека с использованием маткапитала
Ипотечный кредит может быть оформлен с маткапиталом (в 2020 году его сумма составляет более 460 тыс. рублей). С 1 января 2020 года такая возможность предоставляется даже тем семьям, у которых появился первый ребенок.
После того как квартира выбрана, внесен задаток и подписан договор купли-продажи заемщику предстоит самый важный этап процедуры: одобрение сделки Пенсионным фондом (ПФ).
В фонд нужно будет подать:
- заявление (образец скачать можно здесь);
- копию паспорта, СНИЛС;
- оригинал сертификата на материнский капитал;
- копию договора купли-продажи;
- выписку из ЕГРН.
Заявление в ПФ рассматривают не более двух месяцев. Если все в порядке, то деньги переводятся на счет продавца квартиры, который указывается в заявлении. Банку нужно будет предоставить только копию сертификата на материнский капитал.
back to menu ↑Зачем банку нужны документы?
Проверяя документы, банк оценивает кредитоспособность клиента, его готовность погашать платежи определенного размера. Если денег недостаточно, кредитор может потребовать привлечь созаемщиков, поручителей, снизить кредитный лимит или повысить размер первоначального взноса.
Кредитным менеджерам необходимо убедиться в том, что клиент дееспособен, имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю. Дополнительно банк изучает сам предмет залога, чтобы убедиться в том, что имущество ликвидное и в любой момент может быть продано, если заемщик не справится с кредитом.
Получение кредита — процесс непростой и иногда затяжной, но зная заранее документы, которые потребует банк и собрав все необходимые справки, можно облегчить для себя эту процедуру.