Можно ли оформить в ВТБ 24 ипотеку без первоначального взноса?

Банк ВТБ 24 не предлагает клиентам ипотеку без начального взноса. По всем ипотечным программам требуется минимум 10-50 % стоимости жилья. В качестве альтернативы можно воспользоваться неипотечным вариантом кредитования без передачи банку в залог покупаемой квартиры.

Альтернативные варианты

В банке ВТБ 24 нет ни одной ипотечной программы без начального взноса. Решить проблему можно, оформив другие виды кредитов.

Ипотека

Клиентам предлагается:

  • кредит наличными на сумму до 5 млн рублей на срок 7 лет по ставке от 7,5 % годовых;
  • нецелевой заем под залог любого другого имущества (дачи, другой квартиры, автомобиля) на сумму до 15 млн рублей на срок до 20 лет под 10,4-10,9 % годовых.

Еще один способ — оформить военную ипотеку и закрыть первоначальный взнос целевым жилищным займом, оформленным в Росвоенипотеке. Такой вариант доступен только военнослужащим, участникам НИС. В этом случае ставки составят от 8,5 % годовых на срок до 25 лет, но сумма кредита будет ограничена 2,9 млн руб.

В отличие от вышеперечисленных кредитов, в случае с военной ипотекой нужно будет передать купленную недвижимость в залог банку до окончания выплаты займа.

back to menu ↑

Программы ипотеки в ВТБ 24

В ВТБ 24 представлены 8 ипотечных программ с первоначальным взносом. Ознакомиться с их условиями, ставками и размером первоначального взноса можно, изучив таблицу:

Название программы

Условия кредитования

Ставка по кредиту

Кредитный лимит

Размер первоначального взноса

Победа над формальностями (ипотека на «первичку») Срок до 30 лет. Для оформления достаточно двух документов: паспорт и СНИЛС. Оформление происходит по упрощенной процедуре.

от 7,9 % годовых

от 600 тыс. до 30 млн руб.

от 50 %

Победа над формальностями (ипотека на вторичное жилье) Срок до 20 лет. Для оформления достаточно паспорта и СНИЛС. Страхование залога обязательно.

от 7,9 % годовых

от 600 тыс. до 30 млн руб.

от 30 %

Больше метров — ниже ставка (ипотека на «первичку») Срок до 30 лет. Если размер первоначального взноса составит менее 20 %, ставка по кредиту увеличится

от 8,1 % годовых

от 600 тыс. до 60 млн руб.

от 10-20 %

Больше метров (ипотека на вторичное жилье) Срок до 30 лет. Страхование залога обязательно.

от 7,9 % годовых

до 60 млн рублей

от 50 %

Дальневосточная ипотека Срок до 19 лет. Кредитный договор должен быть заключен до 31 декабря 2024 года. Только для покупки недвижимости на Дальнем Востоке.

Для получения этих кредитных средств нужно состоять в официальном браке, иметь детей, а также соответствовать ряду других условий.

2 % годовых

до 6 млн рублей

от 20 %

Ипотека для военных Срок до 25 лет. Только для военнослужащих.

Погашение кредита на протяжении всего срока будет осуществляться за счёт взносов НИС, перечисляемых государством (пока заёмщик остается участником НИС, т. е. продолжает службу).

8,5 % годовых

до 2,9 млн руб.

от 15 %

Перекредитование Срок до 30 лет. Страхование залога обязательно.

от 8,3 % годовых

до 30 млн руб.

размер кредита может составлять не более 90 %

Ипотека по льготной ставке (с поддержкой государства) Только для семей с детьми. Срок до 30 лет.

от 5 % годовых

от 500 тыс. рублей до 12 млн рублей

от 20 %

back to menu ↑

Требование кредитора

ВТБ 24 требует, чтобы будущий ипотечный заемщик был в возрасте от 21 года. Гражданство и регистрация в РФ не является обязательным условием получения займа. Но наличие паспорта обязательно. Покупаемая недвижимость должна располагаться недалеко от филиала банка, где оформляется кредит (не дальше 100 км).

Ипотека

У заемщика должен быть:

  • стабильный доход по месту официального трудоустройства либо от своего бизнеса;
  • общий трудовой стаж более одного года;
  • хорошая кредитная история, т. е. отсутствие невыплаченных кредитов с просрочками, судебных процессов с банком и опыта реструктуризации займов.

Помимо платежеспособности получателя кредита оценивается также залог, если его планируется передавать банку. Недвижимость или другое имущество должно быть ликвидным, со всеми документами, подтверждающими право собственности, а также с низкой степенью износа.

back to menu ↑

Документы для оформления

От заемщика потребуется предоставить паспорт и пакет документов для оценки его способности погашать кредит в течение длительного срока.

Необходимо будет приготовить:

  • заполненную лично заявление-анкету;
  • справку о доходах/декларацию за последние 12 месяцев;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Скачать бланк заявления-анкеты можно здесь.

Форму справки о доходах можно скачать здесь.

Поскольку заем выдается под залог недвижимости, то дополнительно предоставляется пакет документов для его проверки и оценки.

В пакет входит:

  • паспорт продавца;
  • договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий право собственности;
  • отчет об оценке залога (заказывается и оплачивается заёмщиком).

Документы о залоге могут быть поданы значительно позже (практически перед самым подписанием договора купли-продажи новой квартиры). Банк разрешает собирать пакет для подачи в кредитный комитет в течение 3 месяцев.

back to menu ↑

Калькулятор заемщика

На сайте ВТБ 24 представлен ипотечный калькулятор, с помощью которого можно подсчитать размер ежемесячных платежей.

Для этого:

  • Зайдите на сайт ВТБ 24 и выберите любую подходящую ипотечную программу.
  • На странице программы найдите ипотечный калькулятор и введите следующие параметры: стоимость выбранного жилья, сумму первоначального взноса, ежемесячный доход заемщика.
  • Дополнительно уточните (ставим галочки) следующие моменты: будет ли использован материнский капитал (только по ипотечным программам), является ли заемщик участником зарплатного проекта банка и готов ли оформлять страховки, предоставлять полный, а не сокращенный пакет документов.
  • Нажмите на кнопку «Рассчитать» и ожидайте результата.

Калькулятор

Результат расчета на калькуляторе является предварительным, так как проводится без оценки кредитоспособности заемщика. Банк может добавить надбавку к ставке, если сочтет клиента слишком рисковым для себя или, наоборот, сделать ему скидку.

back to menu ↑

Оформление ипотеки без взноса через схему с завышением

Для решения проблемы с отсутствием первоначального взноса часто используются схема с завышением цены квартиры по договоренности с покупателем. В итоге размер кредита оказывается равным реальной цене жилья, которая и оплачивается продавцу, а «лишнюю» сумму заемщик якобы оплачивает продавцу в виде аванса.

Для этого:

  • Составьте расписку или предварительный договор купли-продажи, где укажите, что продавцу был передан аванс на сумму завышения стоимости квартиры (равную первоначальному взносу по кредиту). Образец расписки можно скачать здесь.
  • Подготовьте акт оценки недвижимости по той же завышенной цене у профессионального оценщика.
  • Документы передайте в банк, который получает подтверждение, что первоначальный взнос уже уплачен.
  • Оформите кредитный договор с банком и основной договор купли-продажи.
  • Перечислите продавцу средства, равные фактической стоимости квартиры.

Этот способ очень рискованный, так как нужно вступить в сговор не только с продавцом, но и с оценщиком, который рискует своей репутацией и лицензией.

Такая схема невыгодна продавцу, который владел недвижимостью менее 3 лет и вынужден будет платить налог с полученного дохода в размере 13 %. Чем выше стоимость жилья, тем больше ему придется заплатить в бюджет государства.

back to menu ↑

Похожие программы других банков

Помимо ВТБ 24 ипотеку на покупку вторичной и первичной недвижимости предоставляют и другие банки.

К примеру:

  • Газпромбанк выдает до 60 млн рублей под 7,5 % годовых в рублях на срок 30 лет;
  • Московский индустриальный банк выдает до 30 млн рублей по ставке от 7,9 % годовых;
  • Возрождение готов помочь с ипотечным кредитом до 30 млн рублей по ставке от 7,95 % годовых;
  • Востбанк готов ссудить до 30 млн рублей по ставке от 8,9 % годовых.

Банки готовы брать в залог не только городские квартиры, но и коттеджи с земельным участком, коммерческую недвижимость. Закладная оформляется по решению банка. Особенность этих займов состоит в том, что не нужно подтверждать цель кредитования.

Программы военной ипотеки также существуют во многих банках (Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие, Связь-банк, Зенит-банк, Уралсиб, Санкт-Петербург, Абсолют банк и прочие). При оформлении от заемщика требуется свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

При подписании договора военной ипотеки с банком одновременно подписывается 3 экземпляра договора целевого жилищного займа. Уже через 10 дней можно будет взять подписанный договор из Росвоенипотеки и получить средства на первоначальный взнос.

Ключи от квартиры

Ознакомившись с рекомендациями и воспользовавшись расчетами по ипотечному калькулятору, вы без труда определитесь с наиболее оптимальным вариантом оформления кредита. Даже если нет средств для формирования первоначального взноса по ипотеке, всегда можно выбрать альтернативный вариант займа.

Обновлено: 12.03.20 в 15:04
× Мы стремимся поддерживать актуальность информации - периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.
Будем рады вашему мнению
Оставить отзыв

Вход / Регистрация временно отключены
Сравнение продуктов
  • Всего (0)
Сравнить
0