Банк ВТБ 24 не предлагает клиентам ипотеку без начального взноса. По всем ипотечным программам требуется минимум 10-50 % стоимости жилья. В качестве альтернативы можно воспользоваться неипотечным вариантом кредитования без передачи банку в залог покупаемой квартиры.
Альтернативные варианты
В банке ВТБ 24 нет ни одной ипотечной программы без начального взноса. Решить проблему можно, оформив другие виды кредитов.
Клиентам предлагается:
- кредит наличными на сумму до 5 млн рублей на срок 7 лет по ставке от 7,5 % годовых;
- нецелевой заем под залог любого другого имущества (дачи, другой квартиры, автомобиля) на сумму до 15 млн рублей на срок до 20 лет под 10,4-10,9 % годовых.
Еще один способ — оформить военную ипотеку и закрыть первоначальный взнос целевым жилищным займом, оформленным в Росвоенипотеке. Такой вариант доступен только военнослужащим, участникам НИС. В этом случае ставки составят от 8,5 % годовых на срок до 25 лет, но сумма кредита будет ограничена 2,9 млн руб.
В отличие от вышеперечисленных кредитов, в случае с военной ипотекой нужно будет передать купленную недвижимость в залог банку до окончания выплаты займа.
Программы ипотеки в ВТБ 24
В ВТБ 24 представлены 8 ипотечных программ с первоначальным взносом. Ознакомиться с их условиями, ставками и размером первоначального взноса можно, изучив таблицу:
| Название программы | Условия кредитования | Ставка по кредиту | Кредитный лимит | Размер первоначального взноса |
| Победа над формальностями (ипотека на «первичку») | Срок до 30 лет. Для оформления достаточно двух документов: паспорт и СНИЛС. Оформление происходит по упрощенной процедуре. | от 7,9 % годовых | от 600 тыс. до 30 млн руб. | от 50 % |
| Победа над формальностями (ипотека на вторичное жилье) | Срок до 20 лет. Для оформления достаточно паспорта и СНИЛС. Страхование залога обязательно. | от 7,9 % годовых | от 600 тыс. до 30 млн руб. | от 30 % |
| Больше метров — ниже ставка (ипотека на «первичку») | Срок до 30 лет. Если размер первоначального взноса составит менее 20 %, ставка по кредиту увеличится | от 8,1 % годовых | от 600 тыс. до 60 млн руб. | от 10-20 % |
| Больше метров (ипотека на вторичное жилье) | Срок до 30 лет. Страхование залога обязательно. | от 7,9 % годовых | до 60 млн рублей | от 50 % |
| Дальневосточная ипотека | Срок до 19 лет. Кредитный договор должен быть заключен до 31 декабря 2024 года. Только для покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Для получения этих кредитных средств нужно состоять в официальном браке, иметь детей, а также соответствовать ряду других условий. | 2 % годовых | до 6 млн рублей | от 20 % |
| Ипотека для военных | Срок до 25 лет. Только для военнослужащих. Погашение кредита на протяжении всего срока будет осуществляться за счёт взносов НИС, перечисляемых государством (пока заёмщик остается участником НИС, т. е. продолжает службу). | 8,5 % годовых | до 2,9 млн руб. | от 15 % |
| Перекредитование | Срок до 30 лет. Страхование залога обязательно. | от 8,3 % годовых | до 30 млн руб. | размер кредита может составлять не более 90 % |
| Ипотека по льготной ставке (с поддержкой государства) | Только для семей с детьми. Срок до 30 лет. | от 5 % годовых | от 500 тыс. рублей до 12 млн рублей | от 20 % |
Требование кредитора
ВТБ 24 требует, чтобы будущий ипотечный заемщик был в возрасте от 21 года. Гражданство и регистрация в РФ не является обязательным условием получения займа. Но наличие паспорта обязательно. Покупаемая недвижимость должна располагаться недалеко от филиала банка, где оформляется кредит (не дальше 100 км).
У заемщика должен быть:
- стабильный доход по месту официального трудоустройства либо от своего бизнеса;
- общий трудовой стаж более одного года;
- хорошая кредитная история, т. е. отсутствие невыплаченных кредитов с просрочками, судебных процессов с банком и опыта реструктуризации займов.
Помимо платежеспособности получателя кредита оценивается также залог, если его планируется передавать банку. Недвижимость или другое имущество должно быть ликвидным, со всеми документами, подтверждающими право собственности, а также с низкой степенью износа.
Документы для оформления
От заемщика потребуется предоставить паспорт и пакет документов для оценки его способности погашать кредит в течение длительного срока.
Необходимо будет приготовить:
- заполненную лично заявление-анкету;
- справку о доходах/декларацию за последние 12 месяцев;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Скачать бланк заявления-анкеты можно здесь.
Форму справки о доходах можно скачать здесь.
Поскольку заем выдается под залог недвижимости, то дополнительно предоставляется пакет документов для его проверки и оценки.
В пакет входит:
- паспорт продавца;
- договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий право собственности;
- отчет об оценке залога (заказывается и оплачивается заёмщиком).
Документы о залоге могут быть поданы значительно позже (практически перед самым подписанием договора купли-продажи новой квартиры). Банк разрешает собирать пакет для подачи в кредитный комитет в течение 3 месяцев.
back to menu ↑Калькулятор заемщика
На сайте ВТБ 24 представлен ипотечный калькулятор, с помощью которого можно подсчитать размер ежемесячных платежей.
Для этого:
- Зайдите на сайт ВТБ 24 и выберите любую подходящую ипотечную программу.
- На странице программы найдите ипотечный калькулятор и введите следующие параметры: стоимость выбранного жилья, сумму первоначального взноса, ежемесячный доход заемщика.
- Дополнительно уточните (ставим галочки) следующие моменты: будет ли использован материнский капитал (только по ипотечным программам), является ли заемщик участником зарплатного проекта банка и готов ли оформлять страховки, предоставлять полный, а не сокращенный пакет документов.
- Нажмите на кнопку «Рассчитать» и ожидайте результата.
Результат расчета на калькуляторе является предварительным, так как проводится без оценки кредитоспособности заемщика. Банк может добавить надбавку к ставке, если сочтет клиента слишком рисковым для себя или, наоборот, сделать ему скидку.
Оформление ипотеки без взноса через схему с завышением
Для решения проблемы с отсутствием первоначального взноса часто используются схема с завышением цены квартиры по договоренности с покупателем. В итоге размер кредита оказывается равным реальной цене жилья, которая и оплачивается продавцу, а «лишнюю» сумму заемщик якобы оплачивает продавцу в виде аванса.
Для этого:
- Составьте расписку или предварительный договор купли-продажи, где укажите, что продавцу был передан аванс на сумму завышения стоимости квартиры (равную первоначальному взносу по кредиту). Образец расписки можно скачать здесь.
- Подготовьте акт оценки недвижимости по той же завышенной цене у профессионального оценщика.
- Документы передайте в банк, который получает подтверждение, что первоначальный взнос уже уплачен.
- Оформите кредитный договор с банком и основной договор купли-продажи.
- Перечислите продавцу средства, равные фактической стоимости квартиры.
Этот способ очень рискованный, так как нужно вступить в сговор не только с продавцом, но и с оценщиком, который рискует своей репутацией и лицензией.
Такая схема невыгодна продавцу, который владел недвижимостью менее 3 лет и вынужден будет платить налог с полученного дохода в размере 13 %. Чем выше стоимость жилья, тем больше ему придется заплатить в бюджет государства.
back to menu ↑Похожие программы других банков
Помимо ВТБ 24 ипотеку на покупку вторичной и первичной недвижимости предоставляют и другие банки.
К примеру:
- Газпромбанк выдает до 60 млн рублей под 7,5 % годовых в рублях на срок 30 лет;
- Московский индустриальный банк выдает до 30 млн рублей по ставке от 7,9 % годовых;
- Возрождение готов помочь с ипотечным кредитом до 30 млн рублей по ставке от 7,95 % годовых;
- Востбанк готов ссудить до 30 млн рублей по ставке от 8,9 % годовых.
Банки готовы брать в залог не только городские квартиры, но и коттеджи с земельным участком, коммерческую недвижимость. Закладная оформляется по решению банка. Особенность этих займов состоит в том, что не нужно подтверждать цель кредитования.
Программы военной ипотеки также существуют во многих банках (Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие, Связь-банк, Зенит-банк, Уралсиб, Санкт-Петербург, Абсолют банк и прочие). При оформлении от заемщика требуется свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
При подписании договора военной ипотеки с банком одновременно подписывается 3 экземпляра договора целевого жилищного займа. Уже через 10 дней можно будет взять подписанный договор из Росвоенипотеки и получить средства на первоначальный взнос.
Ознакомившись с рекомендациями и воспользовавшись расчетами по ипотечному калькулятору, вы без труда определитесь с наиболее оптимальным вариантом оформления кредита. Даже если нет средств для формирования первоначального взноса по ипотеке, всегда можно выбрать альтернативный вариант займа.