Пожилые держатели вкладов Сбербанка часто интересуются, что станет после их кончины с накопленными деньгами. Согласно законодательству, находящиеся на индивидуальных счетах и вкладах средства переходят по наследству, об их пропаже беспокоиться не стоит. Владельцам счетов предоставляется возможность оформить завещательное распоряжение.
Что такое завещательное распоряжение?
Под завещательным распоряжением подразумевается официальный с юридической точки зрения документ, в котором прописано решение держателя вклада насчет лица или группы лиц, что наследуют деньги на счетах после кончины наследодателя. Этот документ существенно упрощает процесс вступления в права наследования.
По основному назначению завещательное распоряжение схоже с завещанием. Однако между этими документами есть принципиальное различие: распоряжение распространяется исключительно на денежное наследство, рублевое или валютное, находящееся на счете в конкретном финансовом учреждении. Имеются в виду:
- депозиты;
- накопительные счета;
- банковские карты;
- сберегательные вклады.
Завещание же подразумевает более широкий перечень наследуемого имущества.
Завещательное распоряжение составляют согласно действующему правительственному постановлению №351 от 27 мая 2002 года. Оформленный по всем правилам документ по своей значимости равен составленному у нотариуса завещанию.
Если у наследодателя несколько банковских счетов, то он может оформить распоряжение на один из них либо на все. Получателями могут оказаться несколько лиц или один человек. Распределение денежных долей между наследниками может быть любым. Но если владелец счета не укажет, какую долю передать каждому наследующему, то наследство распределяется поровну.
Наследодатель вправе указать в завещательном документе временное ограничение. Для примера, в распоряжении можно отметить, что наследник получит назначенные средства в конкретный год либо после того, как достигнет определенного возраста. Также можно сделать указания на случай возникновения непредвиденных ситуаций. К примеру, кто из близких людей получит деньги, если первый назначенный получатель откажется от своего права или скончается к моменту передачи наследства.
Вариантов включения информации множество, но есть данные, обязательные для внесения в распоряжение:
- дата составления;
- место оформления;
- адресные данные банковского клиента;
- подробные сведения о наследниках;
- подписи.
Подписывают двое – держатель вклада и ответственный сотрудник банка. Документ подтверждается печатью. Копию банковский сотрудник отдает клиенту, оригинал забирает и отправляет на хранение в банке, а на банковском договоре по счету или вкладу обязательно делает пометку о составленном завещании.
Приписки и поздние дополнения в документе недопустимы. Если наследодатель решил внести изменения в какие-либо пункты, то придется оформлять распоряжение заново. Для этого можно поступить одним из следующих способов:
- прийти в финансовое учреждение, где составлялся изначальный вариант документа, оформить и подписать новую версию завещательного распоряжения (указывать причину внесения изменений не нужно);
- составить завещание с заверением у нотариуса, отправить в банк копию;
- оформить завещание в нотариальной конторе без отправки в банк (законный статус будет иметь та бумага, что составлена позже).
Срок действия завещательного распоряжения
Документ, позволяющий наследникам получить оставленные скончавшимся родственником банковские вклады, не имеет ограничений в сроке действия. Финансовое учреждение будет хранить завещательное распоряжение до тех пор, пока не объявится законный собственник.
Действие документа прерывается только в случае, если:
- нотариус составил и подтвердил новый документ на получение денежного наследства;
- изначальный документ по каким-либо причинам признан незаконным.
Запрос на переоформление находящихся на счете средств нужно сделать в 6-месячный срок со дня кончины изначального вкладчика.
back to menu ↑Необходимые документы
Наследодатель для оформления распоряжения должен взять с собой в банк стандартный комплект документов:
- удостоверение личности;
- документы со сведениями о наследниках;
- реквизиты банковского счета.
С получением завещанных денег все сложнее. Получатель наследства, собирая документы, должен учитывать дату составления распоряжения. Комплект бумаг для получения наследства по распоряжению, составленному до 1 марта 2002 года, отличается от комплекта, необходимого для более поздних завещаний.
В первом случае для получателя наследства все проще. Он приходит в Сбербанк, держащий счет покойного наследодателя, предоставляет ответственному специалисту свидетельство о смерти родственника, распоряжение, свое удостоверение личности и банковские документы по счетам и вкладам. Банковский сотрудник проверяет документы и выдает наследнику все, что ему причитается.
Счета и вклады, открытые после марта 2002 года, стали считаться наследуемым имуществом, поэтому правила их получения изменились. Теперь требуется предоставление:
- полученного в ЗАГС и заверенного в нотариальном офисе свидетельства о смерти наследодателя;
- нотариально подтвержденного свидетельства о наследственном праве;
- распоряжения (если оно оформлено в нотариальной конторе, то должна стоять соответствующая отметка);
- банковского договора и прочих документов по открытым счетам и вкладам;
- удостоверения личности получателя.
Иногда банковские специалисты требуют дополнительные документы:
- соглашение на раздел указанных в завещании денег;
- документ-подтверждение на право наследования доли имущества;
- лист исполнения судебного решения, если наследник возвращал утерянные права в судебном порядке;
- бумаги, подтверждающие финансовые издержки наследника, связанные с кончиной наследодателя.
Бывает, что держатель банковских счетов умирает, не оставив завещательного письма. В этой ситуации находящиеся на счетах деньги передаются наследникам по такому же принципу, как и прочее имущество по завещанию. То есть потенциальный наследник вместо завещания должен представить банку любой официальный документ, подтверждающий родственную связь с покойным. Таким документом может стать свидетельство о рождении, о заключении брачного союза, об усыновлении.
Процедура оформления
Согласно главе 62 статьи 1128 Гражданского Кодекса РФ, завещательное распоряжение можно составить как в нотариальной конторе, так и в банковском отделении.
Через нотариуса
Составление распоряжения в нотариальной конторе фактически не отличается от оформления стандартного завещания.
Алгоритм действий такой:
Услуга нотариуса обойдется в 800-1000 рублей за оформление одного документа.
Нежелательно заниматься составлением распоряжения самостоятельно. В этом случае высока вероятность внесения ошибочных сведений, и тогда банк откажется принимать заявку. Составление распоряжения лучше доверить специалисту.
В Сбербанке
Владелец банковского счета должен прийти в отделение Сбербанка и обратиться к ответственному специалисту с просьбой помочь в составлении завещательного письма. Сотрудник банка выдаст клиенту бланк, поможет без ошибок его заполнить.
Документ подписывается сторонами, заверяется. По юридической силе он не отличается от завещания, составленного в нотариальной конторе. Плюс в том, что оказание услуги в Сбербанке бесплатное.
back to menu ↑Принципы наследования по распоряжению
Денежные накопления клиента банка переходят в собственность наследников после его кончины. Их получают либо по нотариально подтвержденному завещанию, либо по действительному распоряжению. И в том, и в другом случае возможность получения наследства открывается спустя 6 месяцев с даты кончины наследодателя.
Чтобы находящиеся на счете деньги стали доступны, должны быть соблюдены следующие нюансы:
- в документе нет упоминания иных получателей наследства;
- покойный вкладчик не оставил других завещаний;
- нет иных документов, предусматривающих распоряжение денежными накоплениями.
Если по любому из этих пунктов возникли споры, отстоять свое наследственное право можно только в судебном порядке.
Потенциальным наследникам следует знать, что завещательное распоряжение может быть составлено по двум формам:
- По обычной. Она подразумевает, что передача денежного имущества со счета наследникам возможна после прохождения законодательно установленной процедуры вступления в наследственные права.
- По особой. Наследующие лица могут получить денежные средства в собственность, только выполнив конкретные, отмеченные в распоряжении действия и процедуры. Причем наследодатель может указать, в какой срок нужно выполнить все, что указано, чтобы стать обладателем наследства.
Определенную часть денег наследник вправе получить до вступления в наследственное право, но разрешенная сумма не может . превышать 40000 рублей. Родственник может потратить ее на оплату лечения еще живого вкладчика либо на организацию похорон уже умершего. Чтобы воспользоваться таким правом, наследник должен получить у нотариуса постановление и отнести его в Сбербанк.
Также наследующему лицу необходимо учитывать, что после получения в собственность банковских накоплений может потребоваться выполнение налоговых обязательств. Если в наследственные права вступает родственник, то отдавать 13% с полученных денег ему не нужно. Налог на доход обязательно уплачивает лицо, указанное в завещании, но не имеющее родственной связи с покойным.
back to menu ↑Пошаговая инструкция для получения средств наследником
В получении денежных средств по завещательному распоряжению нет ничего сложного. Законный наследник должен в 6-месячный срок после кончины держателя вклада:
Если в указанный срок наследник не приходит в банк, то находящиеся на счете накопления переходят в категорию «выморочных», то есть их владельцем становится государство. При этом у наследника есть возможность восстановить наследственные права в судебном порядке. Для победы в суде нужно представить веские аргументы – например, доказать, что о смерти родственника удалось узнать слишком поздно. Также аргументом может быть прохождение лечения в стационаре, длительное пребывание за границей.
Бывает, что наследующее лицо не имеет на руках распоряжения и не знает, в каком банке оно было оформлено, поэтому не представляет, в какое банковское отделение ему обратиться. В этой ситуации поможет нотариус. Он отправит запросы во все банки и получит ответ, в каком из них было составлено распоряжение на обратившееся лицо. Ждать ответа приходится максимум неделю, но обычно банки отвечают быстрее.
Провести поиск можно и в удаленном режиме. Каждый банк имеет систему электронного нотариата. Наследник обращается к юридическому лицу, тот при помощи электронной подписи заходит в банковскую базу и видит информацию о счетах. Пока вкладчик жив, эти сведения секретны, но становятся доступными после его смерти.
Каким образом можно передать банковский вклад по наследству, рассказывается в этом видео:
Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке – удобный способ передачи наследникам накопленных в банке средств. При оформлении документа наследодатель должен соблюдать все нюансы, а наследующие лица для получения денег обязаны подготовить полный пакет документов и действовать согласно определенной инструкции.