Программа «Индивидуальный пенсионный план» от НПФ Сбербанка предлагает простые условия для улучшения дохода на пенсии. На выбор представлены пакеты «Универсальный» и «Целевой», каждый из которых предусматривает взносы и начисление инвестиционной прибыли. Преимущество ИПП состоит в свободном управлении собственной пенсией.
Что такое индивидуальный пенсионный план в Сбербанке?
Многих россиян интересует вопрос, как сохранить размер дохода на пенсии, чтобы не пришлось экономить. Ведь пенсия от госструктур не соответствует той цифре, которую многие привыкли видеть на своих банковских картах.
На самом деле такой проект уже есть, и предлагает его НПФ Сбербанк под названием «Индивидуальный пенсионный план» (ИПП). Его цель – предоставить клиентам полную свободу в выборе размера пенсионных выплат за счет взносов, которые можно самостоятельно перечислять на условиях контракта. Это значит, что резиденты РФ могут заранее спланировать пенсионный бюджет и чувствовать себя комфортно на протяжении всей жизни.
В 2019 году проект стал особенно актуальным. Все больше людей старше 30 лет готовы периодически вносить определенную сумму для будущей беззаботной пенсии. При этом изучать новые алгоритмы не придется, принцип работы программы простой и многим знакомый.
Принцип работы
Воспользоваться услугой негосударственного пенсионного накопления могут резиденты РФ, достигшие возраста 18 лет и старше. Действие программы основано на взносах, перевод которых клиент осуществляет постоянно или с перерывами – строгий график не установлен.
Для удобства многие вкладчики определяют фиксированную сумму от зарплаты и ежемесячно перечисляют ее на ИПП. Другой вариант – подключить опцию «Автоплатеж» в онлайн-банке и автоматизировать процесс на весь период выплат.
На сумму взносов начисляются проценты, что дает инвестиционный доход от НПФ. Таким образом по итогу сумма значительно превышает начальный капитал. По достижении пенсионного возраста вкладчик получает негосударственную пенсию вместе с накопительной и пользуется деньгами на свое усмотрение.
Дополнительные условия:
- накопленные средства можно передавать по наследству согласно официальному документу, где указаны данные нового получателя;
- в случае развода супруг или супруга не смогут претендовать на накопленные средства;
- третьи лица не могут изъять накопленный капитал;
- при необходимости контракт можно расторгнуть и забрать средства по гибким условиям.
Индивидуальный пенсионный план – это один из самых простых способов обезопасить себя от нерационального использования средств. Деньги хранятся, капитализируются и выплачиваются именно тогда, когда это действительно необходимо.
Виды действующих программ
В пользу клиентов разработаны два вида программ по специальным регламентам. От выбранного пакета будет зависеть прирост к сумме вложения. Так Сбербанк обеспечивает комфорт различной целевой аудитории, не акцентируя внимание только на одном продукте инвестирования.
ИПП «Универсальный»
Программа действует по следующим условиям:
- первая сумма взноса составляет 1500 рублей, в последующем – от 500 рублей и выше;
- свободный график для каждого клиента – нет фиксированных сроков;
- период пенсионных выплат – от 5 лет и дольше;
- можно вернуть налог в размере 13% от суммы перечислений;
- для оформления контракта достаточно паспорта;
- возможен возврат денег раньше срока.
ИПП «Целевой»
Эта программа оформляется по иным условиям:
- вначале клиенту нужно внести от 2000 рублей, в дальнейшем – от 1000 рублей и больше;
- взнос любой суммы и в любое время;
- перечисления от 12000 рублей предусматривают ставку нормативной доходности 3,5% к минимальной пенсии;
- в контракте прописан срок выплат от 15 лет и дольше;
- минимальный пакет для заключения соглашения – паспорт и заявление;
- досрочное снятие средств вкладчиком допускается.
Оформление ИПП
Чтобы оформить пакет «Универсальный», следует зайти на официальный сайт НПФ Сбербанка, заполнить анкетные данные и подтвердить договор оферты. Этот вариант подходит для тех, кому не требуется дополнительная консультация по программе. Если есть вопросы, то лучше посетить ближайший офис НПФ Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт, номер ИНН и банковской карты.
Для контроля своих накоплений нужно пройти регистрацию в Личном кабинете на портале Сбербанка, используя мобильный номер телефона и личные сведения. Затем придумать пароль и применить его для входа в систему в любом месте и в любое время.
Оформление ИПП «Целевой» проводится только в банковском офисе, онлайн-заявка не предусмотрена. Проверить ближайшие адреса можно на сайте. По любым вопросам клиенты могут позвонить по номеру 8 800 555 00 41.
back to menu ↑Размер и периодичность взносов
НПФ Сбербанк использует удобные финансовые схемы, благодаря которым вкладчик не обязан придерживаться строгих графиков и конкретных сумм. В благополучные периоды можно переводить более крупные суммы, при нестабильном положении сумму снижают или делают перерыв.
Сделать вклад можно уже сегодня, даже если вам 25 лет, от этого зависит размер будущей пенсии. На будущую доходность влияют также такие факторы:
- период накопления: чем длительнее он, тем прибыльнее пенсия;
- для высокой доходности рекомендуется делать перечисления от зарплаты в размере минимум 5%;
- вкладчик получает больше денег, если сократить размер пенсионных выплат.
Сумма увеличивается в несколько раз из-за прогрессирующей процентной ставки, которую выплачивает НПФ Сбербанка. При правильном распределении средств пенсионер получает доход до 80% от основного заработка.
Доходность
Преимуществом посещения официального сайта является установленный калькулятор, с помощью которого можно провести собственную аналитику – https://npfsberbanka.ru/ipp/. Расчет производится с учетом индивидуальных параметров клиента.
Например, если вкладчику 25 лет и он оформил ИПП с решением делать взносы в размере 5 % от ежемесячной зарплаты в 36000 рублей, сумма в месяц составит 1800 рублей. При выходе на пенсию в 60 лет и с расчетом выплаты пенсии на протяжении 15 лет размер негосударственной месячной пенсии составит 40108 рублей. О таком доходе можно только мечтать, но Сбербанк делает это возможным для любого желающего.
Другой вариант – отправлять деньги с 40 лет на тех же условиях. Тогда негосударственная пенсия по ее достижении в 60 лет будет почти в 4 раза ниже и составит 11048 рублей. Разница существенная, поэтому чем раньше об этом задуматься, тем более выгодным будет будущее пенсионера.
back to menu ↑Налоговый вычет
Негосударственная пенсионная программа отличается от других вкладов и депозитов тем, что по ней легко оформить налоговый вычет. Согласно законодательству, резидент РФ с доходом до 512000 рублей выплачивает 13%. Такая же ставка действует и на сумму ИПП, но с фиксированным лимитом в 120000 рублей. При этом годовая сумма налогового вычета, подлежащая возврату, составляет 15600 рублей.
Если за сотрудника делает перевод юридическое лицо (работодатель), тогда налоговый вычет предоставляется автоматически. Сотруднику нужно написать специальное заявление по месту работы.
back to menu ↑Как осуществляются выплаты?
Условия выплат обязательно прописываются в контракте, где указан срок выхода на пенсию и период для перечислений. Когда вкладчик становится пенсионером, требуется пройти специальную процедуру для дальнейшего получения негосударственных выплат от Фонда.
Для этого необходимо:
Обратиться за перечислением негосударственной пенсии может пенсионер как по возрасту, так и по выслуге лет. Важно, чтобы было оформлено пенсионное удостоверение, копия которого должна быть приложена к основному пакету.
Расторжение договора
В каждом договоре прописываются условия по его расторжению. Вкладчику разрешается написать заявление на возврат суммы или на перечисление в другой НПФ. Для этого не требуется объяснять причины, но важно, чтобы клиент правильно оценивал ситуацию.
Банковская система предусмотрительно относится к данному пункту и устанавливает собственные требования в следующем порядке:
| ИПП | Срок расторжения | Сумма возврата |
| Универсальный | через 2 года | Возвращается вся сумма взносов, но только 50% инвестиционной прибыли. |
| через 5 лет | Клиент получает все перечисления, в том числе 100% инвестиционной прибыли. | |
| Целевой | до 2 лет | К возврату подлежат только 80% от суммы перечислений, проценты не возвращаются. |
| через 2 года | Частичное возвращение взносов в размере 98,5% и 50% начисленных процентов. | |
| через 5 лет | Возврат взносов в размере 98,5% и 80% суммы прироста. |
Помимо контракта клиенту предлагается изучить Пенсионные правила, разработанные НПФ Сбербанком для комфортного обслуживания. Документ опубликован на официальном сайте. По интересующим вопросам по расторжению договора дополнительно можно проконсультироваться со специалистами Фонда, которые помогут правильно заполнить заявление и подготовить необходимый пакет документов.
Смотрите видеообзор особенностей и преимуществ программ по индивидуальному пенсионному плану от НПФ Сбербанк:
Индивидуальный пенсионный план от Сбербанка – долгосрочный проект. Кому-то может показаться, что небезопасно вкладывать собственные средства на столь длительный период. Однако Сбербанк предлагает забрать деньги в любое удобное время и даже с процентами. Это универсальный подход, защищающий права физического лица.