Когда у гражданина появляется дополнительный доход, сразу возникает вопрос, куда вложить деньги, чтобы они работали. Вариантов много, и один из лучших – создание индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в Сбербанке. Многие клиенты, воспользовавшись этим методом применения денежных накоплений, отмечают немало положительных нюансов.
Особенности ИИС в Сбербанке
Сбербанк – ведущая финансовая организация страны. На его долю приходится треть всех производимых банковских операций. Банк предлагает множество программ, позволяющих российским семьям сохранять и приумножать денежные накопления.
Величина денежных активов Сбербанка сегодня превышает 28%. Поскольку банк выступает ведущей кредиторской организацией на экономической площадке, то и его часть активов в инвестиционном секторе самая крупная. Сбербанк имеет лицензию на оказание услуги по регистрации инвестиционных счетов.
Инвестиционный счет, открытый в Сбербанке, имеет следующие особенности:
- Сроки оформления ИИС – без ограничений. Срок погашения составляет минимум 36 месяцев.
- Первоначальный взнос можно произвести, имея на руках от 90000 (при онлайн-вложении – от 50000) до 1 миллиона рублей.
- Объем ежегодных переводов на счет – от 10000 до 1 миллиона рублей.
- Для получения налоговой льготы необходимо, чтобы начальная вложенная сумма оказалась больше 400000 рублей.
- Гражданин вправе оформить только один инвестиционный счет.
- Подоходный налог, забираемый от всей суммы вложенных денег и приобретенной прибыли, равен 13%.
- Получение вычета с инвестиционного счета в Сбербанке доступно, когда истечет 3 года.
- Большая прибыль от функционирующего ИИС возможна, если денежные накопления переведены в бумаги. Можно вложить средства в облигации федерального займа, для которых характерен низкий риск и высокая рентабельность (средний годовой показатель – около 8%).
- Недопустимо забирать деньги до даты завершения действия договора. В противном случае предстоит возвратить в государственный бюджет налоговый вычет. Также придется внести неустойку за преждевременное расторжение договорных отношений, составляющую 1%.
- С недавнего времени банк включил 2 тарифа на ИИС: облигации в российских рублях и валюте. Сейчас действительна единственная ставка, подразумевающая приобретение рублевых облигаций.
Как только Сбербанк предоставил возможность создания ИСС, эта услуга стала популярна у клиентов категории предпринимателей. Это наглядно демонстрирует объем доходности, с самого начала составлявший более 40%.
Условия и тарифы
Государством четко определены и держатся под строгим мониторингом правила оказания услуг брокерами по оформлению инвестиционных счетов. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке практически аналогично его открытию в любой брокерской организации.
Первостепенные условия, предлагаемые возможному инвестору Сбербанком:
- рублевое инвестирование;
- наименьший для получения вычета срок инвестирования – 3 года;
- подлежащая внесению начальная сумма от 90000 рублей;
- наибольшая инвестируемая сумма до 1 миллиона рублей в год;
- возможность получения налоговой льготы на прибыль;
- невозможность частичного снятия денег;
- круглосуточное пополнение во все дни;
- возможность определиться с типом налогового вычета.
Сбербанк дает разрешение клиентам, владеющим инвестиционным счетом, участвовать в Московской межбанковской валютной бирже. Инвестор получает возможность оперировать любыми механизмами и финансовыми инструментами всех секторов инвестиционной рыночной площадки: акциями, цифровыми опционами, облигациями, фьючерсными договорами, ПИФами, сделками на ценовую разницу и прочими активами.
Сегодня в Сбербанке инвестиционные тарифы фактически аналогичны стандартной тарификации, что установлена на брокерские услуги:
- приобретение на бирже ценной бумаги – 0,006-0,16%;
- прерывание договора на ценовую разницу – 10 рублей;
- приобретение цифрового опциона, фьючерса – 0,5 рубля;
- покупка облигаций, акций, валюты, готовой и сырьевой продукции вне биржи – 0,18% от всего оборота;
- оформление сделки с включением залога – до 20% годового объема;
- применение финансового левериджа: short – 15%, long – 17% годовой суммы.
Главное преимущество работы через Сбербанк – отсутствие комиссионных за внесение денег на счет. Исключение – перевод между банками.
Как открыть счет?
Потенциальному инвестору, отправившемуся в Сбербанк, нужно иметь при себе лишь паспорт и денежную сумму не меньше необходимой для оформления счета. В банковском отделении ответственный специалист попросит клиента заполнить анкету на готовом бланке по образцу. Внести сведения в анкету можно и дома, скачав бланк на официальном сайте финансового учреждения.
В открытии счета нет сложностей. Осуществить процедуру можно тремя путями:
- дистанционно;
- в банковском отделении;
- в управляющей организации.
Из представленных вариантов клиент выбирает для себя наиболее удобный. Гражданину, желающему сэкономить время, стоит заняться дистанционным оформлением индивидуального счета. Некоторые граждане предпочитают делать все основательно: приходят в банковский офис, где оформляют договор с помощью финансового специалиста.
Следует рассмотреть каждый метод создания ИИС подробно.
Дистанционное открытие ИИС
Процедура осуществляется через сервис Сбербанк Онлайн. Данный метод оформления ИИС наиболее удобный и не занимает много времени.
Чтобы дистанционно открыть счет в Сбербанке, необходимо действовать по такому алгоритму:
После получения положительного ответного письма пользователь получает возможность управлять счетом через аккаунт и оперировать деньгами по личному усмотрению.
Сделать счет дистанционно можно не только посредством Сбербанк Онлайн, но и через мобильное приложение. Процедура оформления аналогичная.
Открытие ИИС через банковское отделение
Для многих граждан, особенно пожилого возраста, не особо разбирающихся в возможностях Интернета, этот вариант оформления договора самый приемлемый. Процедура несложная и довольно быстрая.
Действовать нужно по нижеприведенному алгоритму:
На всю процедуру оформления в банковском отделении вкладчик тратит не более 30 минут.
Оформление через управляющую компанию
Не самый популярный способ, имеющий много недостатков. Им удобно пользоваться разве что москвичам, поскольку главный офис находится в Москве. Этот метод также самый невыгодный, поскольку при заключении договора с вносимой суммы забирают 1%.
Типы налогового вычета – какой выбрать?
Гражданину положен один личный инвестиционный счет. Недопустимо разделять его на вторичные счета. Разница между открываемыми счетами заключается лишь в том, каким финансовым инструментом предполагает пользоваться банковский инвестор, то есть какие ценные бумаги желает приобрести владелец счета.
Имеется еще одно расхождение между счетами – по виду получаемого вычета. Величина прибыли от осуществляемой деятельности включает прибыль от обладания ценными бумагами, их перепродажи, а также налоговый вычет.
Инвестиционные счета разделяются по принципу уплаты вычетов:
- на взносы;
- на прибыль.
В первом случае налоговый вычет берут с денег, положенных на личный счет инвестором. Наибольшая внесенная сумма – 1 миллион, но вычет осуществляют с 400000 рублей. Годовая величина вычитаемого налога не может превышать 52000 рублей.
Условия перевода вычета на взносы:
- открытый клиентом индивидуальный счет должен быть действующим в течение 3 лет;
- величина вычета равна 13% от вложенных денег (простой расчет – процент от 400000 выходит 52000 рублей, а если внесенная сумма равна 100000, то размер вычета окажется 13000);
- возможность получения налогового вычета предоставляется исключительно гражданам, имеющим официальные источники денежных поступлений, законную зарплату.
Выбрав первый вариант, инвестор не платит налог на величину взносов, но должен выполнить налоговое обязательство, касающееся поступления прибыли с ценных бумаг. Если такой расклад неприемлем, можно воспользоваться обратным вариантом, чтобы доходы с ценных вложений не облагались налогом. Условия начисления вычета аналогичны предыдущему.
Первый вариант начисления желательно выбирать инвесторам, предполагающим работу с относительно некрупными деньгами (до 400 тысяч рублей в год). Обратный метод предпочтителен для граждан, планирующих оперировать большими суммами (до 1 миллиона рублей).
ИИС в Сбербанке: преимущества и недостатки
Распоряжение инвестиционным счетом в Сбербанке мало чем отличается от работы с обычными брокерами. Однако есть особенности банковского счета, выгодно отличающие его от сотрудничества с брокерскими компаниями.
ИИС в Сбербанке популярен за:
- удобство работы – все процедуры можно проводить как в банковском отделении, так и в аккаунте на сайте, сотрудники банка оказывают круглосуточную информационную поддержку;
- стабильность брокерской работы – Сбербанк занял брокерскую нишу одним из первых на инвестиционном рынке в стране, клиентов обслуживают действительно опытные и профессиональные специалисты;
- возможность пополнения счета в онлайн-режиме с помощью банковской карточки (включая кредитку) без снятия комиссионных;
- возможность открытия счета для хранения денежных накоплений без использования налоговой льготы – спустя 1 год можно забрать деньги без комиссии;
- регулярное предоставление полезной информации для клиентов – Сбербанк проводит семинары для потенциальных инвесторов, выпускает обучающую брошюру для новичков в инвестировании.
Нужно учитывать и недостатки оформления ИИС в Сбербанке:
- отсутствие гарантий со стороны государства – банковский счет не страхуют (как и любой брокерский);
- невысокий доход при минимальном риске – банк вкладывает деньги в гособлигации и бумаги российских компаний;
- снятие комиссии при досрочном разрыве договора;
- доступ к торговле на Московской бирже только ценными бумагами.
Впрочем, и другие брокерские компании не могут похвастаться отсутствием недостатков в обслуживании инвесторов.
Обо всех нюансах открытия ИИС в Сбербанке рассказывается в этом видео:
Индивидуальный инвестиционный счет – удобный способ распоряжения свободными деньгами с возможностью получения стабильного дохода. Ознакомившись со всеми особенностями по предоставлению услуги открытия ИИС в Сбербанке, можно взвесить все за и против и решить, подходит ли этот вариант именно вам.