В 2019 году Сбербанк предлагает пенсионерам открыть универсальные вклады «Сохраняй», «Пополняй», «Пенсионный-плюс». Действуют повышенные проценты, лояльные условия и быстрое оформление – открыть вклад можно, даже не выходя из дома. Перечисление пенсии на дебетовую пенсионную карту МИР предусматривает еще больше привилегий и возможностей.
Вклад «Сохраняй»
Предложение «Сохраняй» – это традиционное накопление денег с приумножением за счет процентной ставки. Оформить такой вклад могут пенсионеры, достигшие возраста, установленного законом РФ (для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет), а также предпенсионеры и военные пенсионеры.
Условия
Действующие условия:
- пенсионеры могут открыть сберегательный счет на 1 месяц или дольше, максимальный срок действия – до 3 лет;
- даже при небольшом капитале в 1000 рублей или 100$ можно получить доход;
- для возрастных пенсионеров действует максимальная ставка 5,44%;
- в целях получения максимальной прибыли необходимо внести от 400000 рублей;
- каждый месяц сумма увеличивается за счет процентов, которые можно перевести на карту и использовать по назначению.
Тарификация
В начислении процентов действует ставка с нарастающим итогом: чем длительнее срок и больше сумма вклада, тем выше процентная ставка. Сбербанк предлагает диапазон, в котором ежемесячный прирост в среднем составляет 0,30%.
По условиям оформить вклад можно в рублях или долларах. Данный пункт прописывается в контракте, после чего в системе будет действовать определенный алгоритм расчета.
Для рублевого вклада установлена следующая тарификация:
| Сумма (в рублях) | Период действия | Процентная ставка |
| от 1000 | от 1 месяца до 3 лет | 3,55-4,57% |
| от 100000 | 3,70-4,90% | |
| от 400000 | 3,85-5,05% | |
| Любая сумма для возрастных вкладчиков | 3,85-5,05% |
Если клиент является сторонником валютных операций, то сберегательный счет открывают в USD и на сумму начисляются от 0,10 до 1,01%. Для их обналичивания обращаются в отделение Сбербанка, кассиру достаточно предоставить паспорт РФ.
Преимущества и недостатки
Чтобы понять, насколько выгодна программа «Сохраняй», следует оценить положительные и отрицательные стороны банковского обслуживания. К плюсам предложения можно отнести:
- отсутствие жестких критерий по сумме вклада, можно оформиться даже с минимальным размером пенсии;
- для возрастных пенсионеров действует максимальная ставка на все сроки;
- предпренсионеры и другие участники социальной программы РФ тоже могут стать вкладчиками;
- существует два варианта накопления – в рублях и долларах;
- зачисленные в прошлых периодах проценты капитализируются в будущих;
- доступно обналичивание прироста денег через банковскую карту или расчетный счет.
Из недостатков выделяют только два:
- при открытии вклада сумму вносят только один раз и другие пополнения невозможны.
- частичное снятие предусматривает пересчет суммы по низкой ставке, чего эксперты не советуют делать.
Вклад «Пополняй»
Для тех клиентов, которые умеют копить деньги, предусмотрена программа «Пополняй». Основная стратегия – это внесение денег в течение всего срока вклада. Проценты начисляются по прогрессирующей ставке каждые 3 месяца.
Условия
Действующие условия:
- с безналичным способом пополнения отсутствуют лимиты, с наличным – от 1000 рублей и выше;
- период действия – от 3 месяцев до 3 лет, с автоматической пролонгацией;
- продлевать срок можно неограниченное количество раз;
- для возрастных пенсионеров действует самая высокая ставка – 4,75%;
- процентный доход снимают в любое время.
Тарификация
По вкладу для пенсионеров «Пополняй» установлены пороги суммы вложения (1000 рублей, 100000 рублей, 400000 рублей), при достижении которых ставка автоматически увеличивается. Тарифы напрямую зависят от срока – например, до 1 года процентная ставка растет, далее начинает снижаться до начального уровня:
| Сумма (в рублях) | Период действия | Процентная ставка до 1 года | Процентная ставка от 1-3 года |
| от 1000 | от 3 месяцев до 3 лет | 4,10-4,40%, | 4,40-4,15% |
| от 100000 | 4,25-4,55% | 4,55-4,30% | |
| от 400000 | 4,40-4,70% | 4,40-4,45% | |
| Любая сумма для возрастных вкладчиков | 4,40-4,70% | 4,70-4,45% |
Для валютных вкладов «Пополняй» в USD действуют ставки с нарастанием до1 года от 0,20-0,95%, после идет уменьшение с 0,95-0,55%.
Преимущества и недостатки
Концепция данной программы отличается от предыдущей. Опытные вкладчики отмечают ряд плюсов, на которые пенсионерам стоит обратить внимание:
- не требуется большая сумма для первоначального взноса;
- если клиент решил накопить большую сумму, то с пакетом «Пополняй» сделать это будет гораздо быстрее;
- предусмотрена капитализация и снятие начисленных процентов;
- исключаются риски нерационального использования пенсии.
Существуют ограничения, которые называют недостатками программы:
- нельзя обналичивать деньги основного взноса;
- при закрытии вклада начисленные доходы пересчитываются по меньшей ставке;
- отмечаются процентные скачки в течение периода.
Вклад «Сохраняй Онлайн»
Сбербанк разработал комфортную услугу для открытия вклада под названием «Сохраняй онлайн». Использовать ее можно для самостоятельного оформления через Личный кабинет в онлайн-системе или через опцию в банкомате.
Условия
Маркетинговый ход является достаточно привлекательным для онлайн-клиентов по следующим условиям:
- моментальное оформление через компьютер или телефон, не выходя из дома;
- альтернативный вариант – использование банкомата Сбербанка;
- можно самостоятельно открыть сберегательный счет со сроком от 1 месяца до 3 лет;
- начальный взнос от 1000 рублей или 100$;
- ежемесячно размер взноса суммируется с процентами;
- возможность снятия начисленной суммы через банковскую карту Мир, Visa, MasterCard.
Тарификация
Ранее пакет «Сохраняй онлайн» действовал для возрастных пенсионеров – женщин от 55 лет и мужчин от 60 лет. В этот период Сбербанк предлагал им самые высокие проценты за открытый вклад через онлайн-ресурс или банкомат, теперь максимальный тариф действует, даже если обратиться в банковское отделение.
Сегодня функционирует следующий диапазон тарифов, который применяют для разных физических лиц:
| Взнос (в рублях) | Период | Прирост в год |
| от 1000 | от 1-12 месяцев, от 1-3 лет | 3,55-4,57% |
| от 100000 | 3,70-4,90% | |
| от 400000 | 3,85-5,05% | |
| Для возрастных пенсионеров | 3,85-5,05% |
Вложения в USD капитализируются по процентам от 0,10 до 1,01 % и рассчитываются в зависимости от срока.
Вклад «Пополняй онлайн»
Еще одна онлайн-программа от Сбербанка под названием «Пополняй онлайн». Этот вклад открывают в интернет-банкинге. На данный момент услугу считают стандартной, так как ее специальный статус уже не действует.
Условия
Программа предлагает следующие условия:
- современный подход к возрастной категории клиентов;
- возможность вложения денег в любом месте и в любое время;
- доступность пополнения в течение всего периода;
- действие максимальной ставки на вклад пенсионеров;
- срок действия – от 3 месяцев до 3 лет с пролонгацией.
Тарификация
Пополнение накопительного счета – это путь к первому инвестированию. Благодаря программе «Пополняй онлайн» пенсионеры могут приумножать свои пенсии и сбережения.
Для пакета действуют следующие тарифы:
| Взнос (в рублях) | Период | Прирост до 1 года | Прирост от 1-3 лет |
| от 1000 | от 3-12 месяцев, от 1-3 лет | 4,10-4,40% | 4,40-4,15% |
| от 100000 | 4,25-4,55% | 4,55-4,30% | |
| от 400000 | 4,40-4,70% | 4,40-4,45% | |
| Для возрастных пенсионеров | 4,40-4,70% | 4,70-4,45% |
Деньги на долларовом счете увеличиваются на 0,20-0,95%, с середины периода проценты начинают уменьшаться с 0,95-0,55%.
back to menu ↑«Пенсионный-плюс Сбербанка России»
Клиенты, которые получают пенсию от пенсионных структур РФ на расчетный счет или карточку Мир Сбербанка, могут воспользоваться депозитной программой.
Условия
Это новый продукт в линейке вкладов с такими условиями:
- пенсия не тратится, а копится с процентной ставкой 3,65% годовых;
- зачисление производится каждые 3 месяца;
- клиент заключает контракт на 3 года с правом расторжения в любое время;
- возможно пополнение и снятие не только процентов, но и части суммы основного взноса;
- не предусмотрены валютные операции;
- счет не должен быть нулевым, минимальная сумма – 1 рубль.
Преимущества и недостатки
Программа «Пенсионный-плюс» имеет ряд преимуществ:
- универсальная система увеличивает любую сумму пенсии или социальных выплат;
- если срочно понадобятся деньги, их разрешено частично снимать по лояльным условиям;
- действует один тариф на весь срок, чем больше пенсионер оставляет на счете, тем больше получает денег;
- быстрое оформление заявления – достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.
Клиентов могут не устраивать следующие минусы предложения:
- низкая процентная ставка по сравнению с другими вкладами;
- не предусмотрен прогрессирующий процент;
- исключено вложение в иностранной валюте.
Дебетовая пенсионная карта МИР
Банковская карта давно выполняет функции кошелька, с ней безопасно хранить деньги и делать покупки. В соответствии с законодательством РФ была разработана НПС «МИР», которая отвечает всем платежным требованиям. Все пенсионеры РФ получают пенсию на карту МИР.
Условия
Сбербанк выпускает карту Мир «Пенсионная» по следующим условиям:
- без комиссии за выпуск и годовое обслуживание;
- карточка действует на протяжении 5 лет;
- предназначена для зачисления пенсии от пенсионных структур РФ;
- оформить можно в интернете или в банковском отделение на основании паспортных данных;
- возможно использование карты во всех городах России, в некоторых странах Ближнего зарубежья;
- бесплатная регистрация в системе Сбербанк онлайн.
Преимущества и недостатки
За последние годы карта МИР укрепила свое значение в стране и обладает всеми функциями международных систем. Пенсионеры являются одними из первых пользователей карты. Они выделяют следующие преимущества предложения:
- своевременное зачисление пенсии на карточный счет;
- бесплатная услуга СМС-информирования, на мобильный номер приходит сообщение о поступлении денег;
- внутренние переводы между картами бесплатные;
- на остаток на счете начисляется 3,5%, что приносит прибыль круглый год;
- начисление бонусов, Cashback по программам «Спасибо» до 20% и «Привет Мир» до 15%.
- бесплатное пополнение и обналичивание денежных средств в банкоматах и офисах Сбербанка;
- мгновенная оплата в торгово-сервисных точках, интернет-магазинах;
- разрешается оформить дополнительную или кобрендинговую карту;
- через Сбербанк-онлайн осуществляются платежи за ЖКХ, домашний интернет, мобильную связь, штрафы.
Платежная система МИР имеет и ряд недостатков:
- с пенсионной картой Мир нельзя расплачиваться заграницей, для этого оформляют кобейджинговую карточку с существенной годовой комиссией;
- бонусы и Cashback зачисляются на счет с разными сроками, это зависит от договоренностей банка и партнеров; если бонусы не используются в течение 3 лет, то они сгорают;
- в сторонних банкоматах или кассах за снятие наличных возможна комиссия от 1-1,5%;
- отсутствует индивидуальный дизайн, в то время как для других карт он допускается;
- невозможно оформление дополнительной карты МИР;
- карточные счета открываются только в российских рублях.
Как пенсионеру открыть вклад в Сбербанке?
Чтобы подать заявку в Сбербанк для открытия накопительного или сберегательного счета, используют несколько способов:
- Онлайн. Вклад оформляют на сайте банка в разделе «Вклады пенсионеров». Клиент переходит на портал Сбербанк онлайн, где мануально проходит все положенные действия.
- Через банкомат. На экране банкомат можно выбрать программу для вложения средств и выполнить пошаговые действия для оформления вклада.
- В отделении Сбербанка. Классический вариант – посетить банковское отделение, где сотрудник запросит паспорт и пенсионное удостоверение.
Немаловажным пунктом для людей, переступивших 55-летний рубеж, является наличие доверенности или завещательного распоряжения, которое составляют в банковском офисе. В случае форс-мажорных обстоятельств личного характера получить накопления или продолжить вкладывать средства может доверенное лицо.
Благодаря инновационным технологиям управлять и контролировать собственные финансы можно в любой точке мира. Мобильное приложение с доступом к интернету позволит мгновенно перевести необходимую сумму вклада. Теперь пенсионерам не нужно стоять в очередях и тратить свое время – комфортный сервис организует всю работу. Получить дополнительную информацию можно по контактному номеру +74955005550 или по мобильному звонку на короткий номер 900.
Какой вклад Сбербанка самый выгодный для пенсионеров?
Профессиональный подход Сбербанка России очевиден: все программы по вкладам для пенсионеров на 2019 год охватывают различные целевые аудитории. Если учитывать все особенности и тарификацию имеющихся на сегодняшний день предложений, то:
- С пакетом «Сохраняй» начисляются самые высокие проценты. При взносе свыше 100000 рублей за 3 года накопится сумма, которую можно потратить на новую технику, сделать текущий ремонт, отправиться в санаторий на лечение.
- Тариф «Пополняй» подходит для тех, у кого нет крупной суммы, но кто готов ее копить путем постоянных вложений. Чем больше денег внесет пенсионер, тем больше будет зачислено дохода на его счет.
- Дополнительные проценты от программы «Пенсионный-плюс» и от карты МИР составят в общей сумме 7,15%. При условии хорошей самодисциплины, если не тратить всю пенсию, можно скопить и в этом случае. По сравнению с другими пакетами этот вариант допускает обналичивание средств.
Каждый пенсионер может получать существенную прибавку к своей пенсии благодаря специальным вкладам, разработанным Сбербанком. Их условия просты и прозрачны, а преимущества значительно преобладают над недостатками. Для выбора оптимального вклада нужно ознакомиться со всеми предложениями и произвести предварительные расчеты.