Как снять наличные с кредитной карты Сбербанка: порядок и способы

Кредитные карты – удобная альтернатива наличным денежным займам. Суммы на банковском счете можно трансформировать в реальные деньги с минимальными потерями. О способах снятия заёмных средств с кредитных карт Сбербанка и о рисках, связанных с проведением подобных операций, далее в статье.

Способы обналичивания денег с карт Сбербанка

Для того, чтобы снять деньги, держатель кредитки может:

  • обратиться в ближайший офис банка;
  • воспользоваться услугами терминалов самообслуживания и банкоматов;
  • переслать необходимую сумму по почте (почтовый денежный перевод);
  • перевести деньги на свой телефонный счет;
  • произвести вывод средств через системы «Контакт» или «Unistream».

Снять деньги с кредитной карты

Существенным минусом всех этих вариантов является высокая комиссия и потеря возможности пользоваться льготным периодом кредитования. Проведение любой из перечисленных транзакций приведет к автоматическому прекращению льготы и начислению процентов на снятую сумму.

Получение денег в отделении банка

Для снятия сумм, превышающих лимит банкоматов и платёжных терминалов, или при нежелании клиента пользоваться услугами дистанционных устройств, владелец карты всегда может обратиться в отделение Сбербанка – за квалифицированной помощью сотрудников.

Обращаясь в Сбербанк, при себе достаточно иметь паспорт и знать номер своей кредитки. После проведения идентификации, менеджер поинтересуется какую сумму клиент планирует снять и озвучит размер комиссии. Кассир выдаст заказанные деньги наличными и чек, в котором указана сумма банковского сбора за выполненную операцию.

Снятие денег в банкомате

Для всех карт Сбербанка процедура снятия наличных в банкомате идентична:

  • вставьте карту в приёмное устройство банкомата;
  • выберите язык общения с устройством;
  • введите пин-код;
  • выберите операцию, которую хотите провести (в данном случае «снятие наличных», при необходимости можно проверить остаток на счету);
  • укажите сумму и нажмите кнопку «Продолжить»;
  • аппарат отсчитает наличные и предложит распечатать чек;
  • после завершения операции устройство вернёт карту.

Размер удержанных системой средств за проведение транзакции будет отображен в соответствующей графе на мониторе банкомата и отпечатан в полученном чеке.

Снятие денег через электронный кошелёк

Одним из способов снижения комиссии при выводе заёмных средств с кредитки, является вариант перечисления необходимой суммы на один из электронных кошельков: QIWI, Яндекс деньги или Web Money.

Стоит сразу уточнить, что эта процедура не бесплатна. Любая из платёжных систем берёт определённую комиссию за каждую транзакцию. Просто её размер на порядок меньше тех сумм, которые удерживаются Сбербанком при проведении подобных операций. Обычно он варьируется в пределах 0,75-1 %.

Ещё одним плюсом этого варианта вывода средств, является сохранение льготного периода кредитки – транзакция расценивается системой как безналичная оплата услуг.

Для реализации такой схемы необходимо:

  • выбрать одну из платёжных систем и зарегистрироваться на ней;
  • открыть карт-счёт в банке, принимающем переводы с выбранного вами ресурса без комиссии;
  • осуществить перевод нужной суммы с кредитки на открытый электронный кошелек;
  • с кошелька перечислить деньги на карту выбранного вами финансового учреждения;
  • затем снять их в банкомате или кассе банка.

Для перевода денег с кредитки на электронный кошелёк проще всего воспользоваться сервисом «Сбербанк Online»:

  • после авторизации в online-сервисе перейдите в раздел «Переводы и платежи»; Переводы и платежи
  • выберите вкладку «Перевод организации»; Перевод организации
  • введите в строку поискового запроса реквизиты или название электронного сервиса (например QIWI-банк) и заполните нужные поля в открывшейся форме;
  • в графу «счёт списания» введите счет своей кредитной карты;
  • подтвердите транзакцию кодом, полученным через SMS сообщение и нажмите «Продолжить».  Реквизиты или название электронного сервиса

Комиссия за осуществления такого перевода составит не более 1 %.

Открыть QIWI-кошелёк можно в некоторых терминалах самообслуживания.

Обналичивание за товар

Следующая схема позволит снять необходимую сумму с кредитной карты вообще без комиссий. В ее основе лежит право гражданина на возврат приобретённого товара продавцу в течение определённого периода времени.

Вы оплачиваете покупку с кредитки, а затем отказываетесь от неё, требуя возврат потраченных средств наличными или переводом на банковскую карту. При втором варианте вам останется только снять их в любом банкомате.

При этом сохраняется льготный период вашей кредитки и не снимается комиссия за вывод с неё наличных средств. Всё это происходит в рамках российского законодательства и не влечёт за собой никаких юридических последствий.

Чтобы это сработало безупречно, следует придерживаться следующих рекомендаций:

1Переводить оплату только за один товар.
2Выбирать покупку, которая подлежит возврату (обувь, верхняя одежда и т. д). Возвратить технику без обнаруженных дефектов будет сложнее, а нижнее бельё, лекарства и продукты питания практически невозможно (проконсультируйтесь перед покупкой с менеджером торгового центра).
3Оформлять возврат товара не раньше, чем через сутки после его приобретения.
4Производить покупки только в крупных сетевых супермаркетах, поскольку подобные операции производятся ими регулярно. Система работает без сбоев.
5Сохранять упаковку и чек.
6Оформляя возврат, требуйте выплаты наличными или перевода денег на указанный вами счёт.

Минусом такой схемы является возможность отсрочки возврата средств магазином при безналичной форме расчётов. В отдельных случаях этот процесс может затянуться на несколько дней.

back to menu ↑

Лимиты на снятие

Поскольку карточная система кредитования рассчитана на использовании заёмных средств в безналичном режиме, на вывод наличных с кредитных карт банками накладываются определённые ограничения. Сбербанк регулирует этот процесс следующим образом.

Суточный лимит снятия денег с кредитки составляет:

  • 50 000 руб. – через банкоматы и терминалы;
  • 150 000 руб. – в кассах финансового учреждения;
  • 300 000 руб. – для владельцев золотых и платиновых кредитных карт.

Следует учесть, что такие ограничения касаются только вывода наличных с кредиток и не распространяются на другие банковские инструменты.

Деньги

back to menu ↑

Комиссия и проценты

Владельцы кредитных карт часто задаются вопросом: «выгодно ли переводить заёмные средства в наличные деньги, а если нет, то почему?».

Подобные операции, без сомнения, не выгодны банку. Что касается держателей кредиток, то всё упирается в суммы выводимых средств.

Сбербанк установил следующие процентные ставки на снятие наличных с кредитных карт:

  • в терминалах, кассах и банкоматах банка-эмитента – 3 % (минимальная комиссия взимается с любой суммы и составляет 390 руб).
  • в банкоматах или кассах других финансовых учреждений – 4 % (при той же минимальной комиссии).

Минимальный размер взимаемых банком средств за проведение подобных операций, будет составлять 3 % только при снятии 13 000 рублей и выше. При меньших суммах процент будет расти.

Если вами будет снято 390 рублей, и удержано в виде комиссии та же сумма, процентная ставка вырастет до 100 %. Комиссионные выплаты вычитаются из тела кредита, и впоследствии облагаются такими же процентами, как и общий долг.

back to menu ↑

Как снять наличные без комиссии?

Одним из проверенных способов обналичивания заёмных средств, является оплата онлайн бронирования номеров в отелях со счета кредитки. Списание средств в этом случае, будет расценено системой как авансовый платёж. Через несколько дней откажитесь от сделанного предварительного заказа, а для возврата средств укажите счет своей дебетовой карты.

Обратите внимание на то, чтобы денежный перевод не был зафиксирован администрацией отеля как залог. В этом случае при отказе от брони деньги вам возвращены не будут.

Такая же схема работает при предварительном приобретении билетов на поезд или самолёт. Единственное условие – купленные билеты должны быть возвратными.

При использовании этого варианта необходимо отслеживать временной интервал между моментом приобретения проездного документа и отправлением транспортного средства. Чем он будет короче, тем больший компенсационный вычет с суммы платежа останется у перевозчика.

В качестве ещё одного безотказного варианта можно предложить оплату с такой карты услуг, предоставляемых операторами мобильной связи.

Работает эта схема следующим образом:

  • обратитесь в офис любого оператора и оформите новую сим-карту. Если у вас есть «симка» которой вы не пользуетесь, можно воспользоваться и ею.
  • пополните присвоенный вам счёт на необходимую сумму;
  • через пару дней обратитесь к оператору с целью расторжения договора;
  • в течение недели деньги вам будут возвращены наличными или перечислены на указанный счёт.

Можно и не прибегать к столь радикальным мерам. Достаточно обратиться к оператору с просьбой вывести всю наличность со своего счёта на дебетовую карту с сохранением номера. Большинство компаний идут навстречу своим клиентам в таких вопросах за небольшие комиссионные (порядка 0,75 %).

Самым простым способом снятия наличных с кредитки, является оплата с карточки коммунальных услуг или налогов своим знакомым и родственникам, с условием возврата потраченных вами денег наличными. Обычно такое сотрудничество удобно для обеих сторон.

Все рассмотренные варианты вывода средств с кредитных карт являются вполне легальными и не вызывают лишних вопросов у администрации Сбербанка. Существуют и иные методы решения этого вопроса, но они не всегда безупречны с юридической точки зрения, поэтому соблюдайте осторожность при получении сомнительных предложений.

Обновлено: 06.12.19 в 10:40
× Мы стремимся поддерживать актуальность информации - периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.
Будем рады вашему мнению
Оставить отзыв

Вход / Регистрация временно отключены
Сравнение продуктов
  • Всего (0)
Сравнить
0