Для привлечения внимания клиентов к определенным банковским услугам, Сбербанк выдает кредитные карты с льготным периодом. Узнаем, как пользоваться финансовой льготой с максимальной пользой, и как не пострадать из-за незнания банковских установок.
Что такое льготный период у кредитных карт?
Льготный период (ЛП) — отрезок времени, отведённый владельцу карты для пользования выданным ему кредитом без начисления процентов. Если потраченные деньги будут внесены на карту до его завершения, проценты на них начисляться не будут. В Сбербанке продолжительность ЛП составляет 50 календарных дней.
В течение отчётного периода (30 дней) вы можете совершать покупки, пользуясь кредитной картой по своему усмотрению. Затем банк даёт 20 дней на восстановление баланса кредитки. Период обязательного возврата потраченной суммы называют платёжным.
Правила пользования картой Сбербанка со льготным периодом
При получении платёжной карты, следует внимательно изучить правила работы с этим банковским продуктом: уточнить размеры ежемесячных платежей, даты начала и завершения льготного периода, а также методику расчета сроков пополнения карты.
Чтобы пользование карт-счётом не привело к неприятным сюрпризам, желательно соблюдать следующие правила:
- не ограничиваться внесением на карту минимальных платежей;
- после каждого отчётного периода стараться погашать задолженность полностью;
- совершать крупные покупки в начале ЛП;
- чётко соблюдать график расчёта с банком.
Нельзя забывать, что помимо прогнозируемых трат на восстановление кредитного баланса, существуют и другие категории неизбежных финансовых издержек:
- стоимость обслуживания карты;
- оплата за использование онлайн сервисов;
- страховые выплаты и т.п.
Обычно такие платежи автоматически снимаются с кредитки из средств установленного лимита. Отсутствие денег на счету приведет к возникновению задолженности и дальнейшему начислению процентов на образовавшуюся сумму долга.
ЛП не распространяется на следующие банковские операции:
- снятие с кредитки наличных средств через банкоматы или кассы банка;
- денежные переводы на электронные кошельки, карты и счета других финансовых учреждений;
- безналичный перевод сумм, превышающих лимит кредита;
- оплата за услуги, не предусмотренные действующим договором (онлайн игры, тотализаторы, приобретение иностранной валюты и т.п.).
В этом случае начисление процентов производится по обычной схеме (24 % в год). В льготном режиме вы можете осуществлять безналичные расчёты за товары и услуги только в пределах торгово-сервисной системы РФ.
Для грамотного использования преимуществ ЛП следует запомнить следующее:
- Срок действия льготы будет максимальным, если первый платеж сделан в начале отчетного периода. Чем позже вы начнете пользоваться кредитом, тем меньше останется времени для дальнейших покупок и погашения долга.
- Чтобы не выйти за рамки ЛП, необходимо, в первую очередь, внести на карту сумму, потраченную в отчетный период. Платежи, произведенные вами после окончания этого периода, автоматически переносятся на следующий льготный цикл, и задолженностью не считаются.
Процентная ставка за использование кредитных денег
Ставки по кредиту для карт Сбербанка варьируются в пределах 21,9 — 33,9 % в год. Банк предлагает множество форм кредитования посредством платежных карт. Вот некоторые из них:
- Классическая – 25,9 — 33,9 %;
- Gold Visa – 23,9 – 27,9 %
- Молодежная – 33,9 %;
- Premium – 21,9 %;
- Моментальная – 25,9 %;
Такой разброс обусловлен функционалом продукта, стоимостью его обслуживания, целевым назначением, наличием бонусов и т. д. Процентный показатель по каждому кредиту индивидуален, он чётко зафиксирован в тексте договора между банком и клиентом. После подписания этого документа ставка по займу меняться не может.
Виды кредитных карт с льготным периодом
Все продукты Сбербанка, предусматривающие льготный период, имеют различное функциональное наполнение, но сходны по таким параметрам:
- продолжительность ЛП – 50 дней;
- срок обслуживания карты – 3 года;
- возможность бесконтактной оплаты Visa PayWave
- подключение к бонусным программам «Спасибо от Сбербанка».
Основные финансовые характеристики карт:
| Тип карты | Кредитный лимит руб. | Суточный лимит руб. | Процентная ставка % | Стоимость обслуживания руб. |
| «Visa Signature» | 3 млн. | 300 тыс. | 21,9 | 4900 |
| «Visa Gold» | 600 тыс. | 300 тыс. | 23,9 | 0 |
| «Visa Classic» | 600 тыс. | 150 тыс. | 23,9 | 750 |
| «Momentum» | 150 тыс. | 150 тыс. | 23,9 | 0 |
| «Молодежная» | 200 тыс. | 150 тыс. | 27,9 | 750 |
| «Аэрофлот Visa» | 300 тыс. | 300 тыс. | 21,9 | 1200 |
| «Аэрофлот Gold» | 600 тыс. | 300 тыс. | 23, 9 | 3500 |
| «Подари жизнь» | 600 тыс. | 300 тыс. | 25,9 | 3500 |
Что такое отчетный период?
ЛП, предоставляемый Сбербанком, состоит из 2-х этапов: отчётного и платёжного. Продолжительность первого составляет 30/31 дней. Отчётный период отводится владельцу кредитки для совершения покупок без начисления процентной ставки и завершается получением финансового отчета.
При получении карты вам выдается ПИН-конверт с указанием даты ежемесячного отчета. Именно с неё и начинается отчётный период. Если на конверте указано, что день отчета соответствует 3-му числу каждого месяца, то первый этап стартует с момента активации карты и заканчивается 3-го числа следующего месяца.
По окончании этого периода банк присылает вам отчёт на электронную почту или на телефон в виде SMS сообщения. В нём содержится информация о тратах за истекший период, общей задолженности перед финансовым учреждением и размере платежа, который необходимо сделать до окончания ЛП.
После получения отчёта владельцу кредитки даётся 20 дней для погашения указанной в нём суммы. На этом текущий льготный цикл завершается.
back to menu ↑Дата начала льготного периода – как узнать?
Для получения сведений о сроках и продолжительности льготного периода воспользуйтесь одним из следующих способов:
- При получении ПИН-конверта внимательно изучите его содержимое. Помимо самой кредитки он содержит ПИН-код карты и дату ее активации. Начало льготного периода всех карт Сбербанка соответствует этой дате.
- Информацию, касающуюся начала ЛП, можно получить у сотрудников банка. Для этого вам нужно лично обратиться в ближайшее отделение, или же воспользоваться горячей линией кредитной организации. От вас потребуют назвать паспортные данные и кодовое слово.
- Если вы подключены к «Сбербанк онлайн», получить сведения по кредитке можно, воспользовавшись услугами сервиса. Достаточно перейти по вкладке «Карты и счета», и ввести номер кредитки. На мониторе высветится вся информация по вашему карт-счёту, включая и время его активации.
Также можно пройтись к ближайшему банкомату Сбербанка. Вставьте в считывающее устройство свою карту, введите ПИН-код, зайдите в раздел «Сервис и другие услуги», и в появившемся меню выберите пункт «Данные платёжной карты». При желании можно получить их в печатном виде, воспользовавшись опцией распечатки чека.
back to menu ↑Примеры расчета льготного периода
Чтобы избежать процентных начислений на потраченную сумму, необходимо определить границы ЛП. Зная даты его начала и завершения, владельцу кредитки проще планировать свои последующие траты.
Если вы воспользовались кредиткой в день её активации, время погашения потраченных средств будет соответствовать продолжительности льготного периода, то есть, 50-ти календарным дням. Каждый следующий день будет сокращать этот срок. Спустя 10 дней у вас останется 40 дней на погашение задолженности, а через 20 дней этот период сократится до 30-ти дней.
Если начало льготного периода совпадает с началом месяца, то заёмщик может пользоваться кредиткой без начисления процентов до 1-го числа следующего месяца. Следующие 20 дней, то есть до 19-го числа включительно, отводятся банком на погашение потраченных средств.
back to menu ↑Как рассчитать минимальный платеж?
Чтобы правильно рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо определить начало льготного периода. Если вы пользуетесь картой Сбербанка, то старт этого этапа соответствует дате её получения.
Зная сумму фактической задолженности и периода пользования кредитом, расчёт минимального платежа можно выполнить следующим образом. Допустим, вами потрачено 30 000 рублей в течение 50-ти дней. Ставка обязательного платежа в Сбербанке составляет 5% от суммы задолженности. В нашем случае размер минимальных ежемесячных выплат составит 1500 рублей (30 000 * 5 / 100).
back to menu ↑Когда вносить минимальный месячный платеж?
Пользователям платёжными картами Сбербанка предлагается два варианта возврата потраченных средств – либо выплата всей суммы, указанной в очередном отчёте, либо внесение минимального месячного платежа, указанного в тексте кредитного соглашения.
Второй вариант предполагает регулярное ежемесячное пополнение карт-счёта в двадцатидневный срок после завершения отчётного периода. Нарушение этой схемы неизбежно приведёт к штрафным санкциям и начисление пени.
back to menu ↑Как снять с кредитки наличные?
Обналичить кредитные деньги бесплатно практически невозможно, но сократить расходы на эту услугу возможно вполне легальным способом. Для этого можно воспользоваться электронным кошельком и перевести необходимую сумму на него. Такой вариант удешевит операцию до 1,75 % от снимаемой суммы.
При наличии других карточек Сбербанка, можно перечислить средства на одну из них. Если снимать деньги через банкомат Сбербанка, комиссия составит 3%, а удержанная сумма будет не менее 390 рублей. Если пользоваться другими банкоматами, ставка вырастет до 4%.
Варианты погашения задолженности
Пользование кредиткой требует регулярного пополнения её баланса. Для того, чтобы погасить задолженность по кредиту, можно:
- воспользоваться услугами банкомата;
- использовать сервис «Сбербанк Онлайн»;
- перечислить деньги с другой карты финансового учреждения.
Достоинства и недостатки карт с льготным периодом
Преимущества:
- отсутствие процентных начислений в течение ЛП;
- возможность пополнения кредитки через Интернет и банкоматы;
- предоставление информации о текущем состоянии счёта через SMS-сообщения;
- доступность для различных категорий населения;
- возможность параллельного участия в иных программах Сбербанка;
- внушительный размер кредитного лимита.
Недостатки:
- оплата за вывод средств через банкоматы;
- платные переводы на банковские карты других финансовых учреждений;
- высокая ставка по кредиту;
- сложная методика определения границ льготного периода.
Если не уложился в льготный период: что будет и что предпринять?
Если погашение задолженности в отведённые банком сроки невозможно, договор предусматривает вариант поэтапного возврата средств путем ежемесячного пополнения карты на минимальную сумму (в Сбербанке обязательный платёж составляет 5% от размера займа).
Рекомендуется лишь соблюдать периодичность выплат. Нарушение этого условия повлечет за собой увеличение процентной ставки до 38% в год, плюс начисление пени за просрочку платежей.
back to menu ↑Отзывы по картам льготного срока кредитования
Пользуюсь кредиткой Сбербанка уже более двух лет. Штука очень удобная. Проценты не платил еще ни разу. Главное держать под контролем льготный период и вовремя все оплачивать.
Претензий к сервису особых нет. Вся информация по кредитке приходит на Email, так что я постоянно в курсе всего, что касается трат, долгов и текущих транзакций.
Главная задача заемщика – своевременное погашение задолженности и правильный расчет платежа на карту с льготным периодом. Чётко соблюдая вышеизложенные предписания, и трезво оценив свои финансовые возможности, вы сможете максимально продуктивно использовать кредитные средства Сбербанка.