Лидером на российском рынке среди банковских учреждений является Сбербанк. И у него появилась новинка – карта с бесконтактной оплатой. Давайте разберёмся, что она собой представляет, как её оформить, сколько это будет стоить – далее в статье.
Что собой представляет бесконтактная карта Сбербанка?
Карта Сбербанка с бесконтактной оплатой – это банковский продукт, позволяющий производить платежи без ввода ПИН-кода. Внешне она почти ничем не отличается от обычных банковских карточек.
Есть только одно отличие – значок «волна», который обозначает наличие специального чипа и выглядит как сигнал приёма передачи радиоволн. Этот значок находится на лицевой стороне карты, ближе к краю, рядом с металлической вставкой (это и есть тот самый чип). Также на карте есть обозначения систем PayPass (для Mastercard) и PayWave (для Visa).
Используйте такую карту для:
- хранения денежных средств;
- безналичной оплаты товаров и услуг;
- съёма наличных денег;
- осуществления денежных переводов и любых иных транзакций на территории РФ и за рубежом;
- дистанционного управления своим счётом.
Основное условие проведения бесконтактных операций – наличие специального POS-терминала, который рассчитан на приём необходимого сигнала. Приложите карту чипом к терминалу, и с вашего счёта спишется необходимая сумма. При этом никаких паролей вводить не нужно.
Дополнительные возможности
С помощью бесконтактных карт Сбербанка можно совершать автоплатежи, участвовать в бонусной программе «Спасибо», пополнять или снимать валюту с электронных кошельков. Кроме того, у бесконтактных карточек есть дополнительные опции, такие как:
- Оплата с экрана смартфона. Чтобы воспользоваться этой функцией, скачайте и установите на свой гаджет специальное приложение Pay. Затем зарегистрируйтесь там, введя код или сделав скан отпечатка вашего пальца. Внесите реквизиты карты. После таких действий, вам даже не нужно её носить – просто поднесите экран мобильного к считывающему устройству и произведите платёж.
- Оплата метро и общественного транспорта. Правда эта опция доступна только для жителей и гостей Москвы. В остальных городах такой услуги пока что нет.
Как пользоваться картой с бесконтактной оплатой от Сбербанка?
Чтобы осуществить оплату с помощью бесконтактного пластика Сбербанка, совершите такие действия:
- дождитесь появления на терминале суммы покупки;
- приложите вплотную карту чипом к экрану считывающего устройства;
- если сумма платежа больше 1 тыс. руб., введите ПИН-код;
- дождитесь звукового сигнала, который подтвердит окончание операции;
- уберите после сигнала карту;
- заберите чек.
Воспользоваться бесконтактной карточкой можно в терминалах, где есть логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave. Это означает, что платёжное оборудование поддерживает операции, связанные с бесконтактной оплатой. Также готовность к работе может подтвердить надпись на экране терминала «Приложите смартфон или карту».
Безопасность бесконтактных карт
Так как бесконтактный вариант расчётов все ещё остаётся в новинку, многих людей интересует безопасность таких карточек. Ведь мошенники не дремлют и постоянно придумывают способы незаконного списания денег.
Однако бесконтактные карты защищены стандартом EMV, который повышает уровень безопасности денежных операций. Кроме того пластик не надо вставлять в банкомат или терминал, что исключает вероятность там его забыть. Совершить любую операцию с картой возможно, даже если она находится в кошельке или дома.
Чтобы дополнительно защитить свои средства на карте, следуйте таким рекомендациям:
- приобретите экранированный фольгой плотный чехол для бесконтактной карты – он защитит её от воздействия устройств, «умеющих» считывать радиосигналы;
- как можно реже доставайте карту из кошелька – таким образом, снижается риск оставить её в торговой точке;
- воспользуйтесь приложением Pay и оплачивайте покупки с помощью смартфона, а карта пусть находится дома;
- не сообщайте никому ПИН-код и не отдавайте карточку посторонним лицам;
- подключите «Мобильный Банк», с помощью которого вы будете в курсе всех транзакций, совершаемых на вашей карте;
- установите лимит снятия средств – при утере мошенники не смогут снять с карты все деньги.
Плюсы и минусы
Анализируя всю информацию о бесконтактных карточках, выделим такие плюсы этого банковского продукта:
- удобство оплаты без лишних телодвижений – нет необходимости доставать и вставлять пластик в терминал или банкомат;
- возможность не носить карту с собой, если используется приложение Pay;
- отсутствие необходимости вводить ПИН-код, если сумма платежа составляет меньше 1 тыс. руб.;
- большая скорость проведения операции – подождать придётся всего несколько секунд;
- минимальный риск списания задвоенной суммы денег;
- более длительный срок эксплуатации благодаря сниженному контакту пластика с терминалами – карты не повреждаются и не размагничиваются;
- возможность использовать карту как обычное платёжное средство.
Наряду с такими неоспоримыми достоинствами у карт бесконтактной оплаты имеются и свои недостатки:
- необходимость специального оборудования для проведения операций – без специальных POS-терминалов, позволяющих работать с бесконтактным пластиком, совершить какие-либо с ним действия не удастся, а на данный момент такие терминалы есть далеко не везде;
- ввод ПИН-кода при сумме покупки свыше 1 тыс. руб.;
- при потере или краже карты средства в сумме до 1 тыс. руб. могут списать посторонние люди;
- большой радиус действия чипа, из-за чего мошенники могут с помощью специального оборудования списывать деньги с бесконтактных карточек, просто проходя на некотором расстоянии от них – защитить от таких действий может специальный экранированный чехол.
Получение и оформление карты
Чтобы получить бесконтактную карточку в Сбербанке нужно:
- определиться с типом нужной карты;
- прийти в отделение банка и написать заявление на получение;
- выждать необходимое количество времени и забрать карту;
- чтобы ускорить процедуру, оформите и отправьте предварительную онлайн-заявку на официальном сайте финансовой организации.
При обращении в банк возьмите с собой паспорт РФ с временной или постоянной пропиской (для оформления дебетовой карты). Если вам нужна бесконтактная кредитка, то ещё понадобится справка о доходах и документы, подтверждающие трудовой стаж.
Какие бесконтактные карты выпускает сегодня Сбербанк?
На текущий момент Сбербанк выпускает дебетовые и кредитные карты, рассчитанные на разные потребности и финансы своих клиентов. Это и классические пластиковые карты, и премиальные, и рассчитанные на молодёжь. Давайте рассмотрим эти виды подробнее.
Дебетовые карты
Дебетовые карты популярны среди тех, кто использует пластик для хранения средств и оплаты товаров и услуг. Тарифы на обслуживание бесконтактных дебетовых карточек такие же, как и у обычных карт.
Классические карты
Эти карты представлены Visa payWave и MasterCard PayPass. Их функции такие же, как и у стандартных классических карточек. За первый год обслуживания придётся заплатить 750 руб., а вот за второй и последующие уже меньше – 450 руб. Срок действия пластика – 3 года.
Держатели классических карт имеют доступ к сервису Pay, с помощью которого можно оплачивать покупки с экрана своего смартфона без участия непосредственно карты. Также на пластик начисляются бонусы «Спасибо», которые можно тратить в торговых точках-партнёрах банка (при этом 1 бонус равен 1 рублю). Выпуск и перевыпуск таких карт бесплатный.
Карты Visa «Аэрофлот»
Банковские карточки «Аэрофлот» удобны для людей, которые часто путешествуют, используя воздушный транспорт. За каждые потраченные 60 руб. из личных средств клиенту даются мили, за которые потом можно получить билеты авиакомпании «Аэрофлот» или Sky Team.
Карты «Аэрофлот» бывают 3 видов:
- Visa Classic – при оформлении такой карты даётся 500 миль в подарок, а при трате установленного лимита денежных средств начисляется 1 бонусная миля;
- Visa Gold – при оформлении уже даётся 1 000 миль в подарок, бонус начисления равен 1,5 мили;
- Visa Signature – здесь «подарочное» количество уже насчитывает 3 000 миль, за каждые потраченные 60 руб. начисляется 2 мили (держателям таких карт доступен интернет без лимита в роуминге, скидки на отели и проезд, поддержка от «Сбербанк Премьер»).
Премиальные карты
Карты элитного класса в Сбербанке представлены такими вариантами:
- Visa Platinum Премьер – входит в комплекс услуг «Сбербанк Премьер» и даёт массу привилегий держателям таких карт (например, клиент получает 10% бонусов за расчёты в Яндекс.Такси или Gett, при оплате на автозаправочных станциях, 5% за оплату счетов в ресторанах и кафе и 1,5% за покупки в торговых сетях);
- Visa Platinum «Подари жизнь» – такая карта даёт шанс помочь детям с онкологическими заболеваниями, перечисляя в благотворительные фонды определённый процент от стоимости обслуживания (кроме того владелец карты получает защиту от повреждения или кражи в течение 90 дней, страховку, юридическую и медицинскую поддержку за рубежом).
Молодежная карта
Как ясно из названия, молодёжная карта рассчитана на клиентов в возрасте от 14 до 25 лет. На неё так же начисляются бонусы «Спасибо». Перевыпуск пластика бесплатный, но нет никаких дополнительных программ поощрения. При достижении клиентом 26 лет, стоимость годового обслуживания возрастает.
Кредитные карты
Кредитные карты с бесконтактной оплатой оформляются клиентам банка на 3 года. При этом они могут быть подключены к программе лояльности «Спасибо». Количество баллов, начисляемых за расчёты кредитками равно количеству баллов, начисляемых при работе с дебетовыми картами.
Премиальные карты Visa и MasterCard Gold
Эти бесконтактные карточки относятся к банковским продуктам, которые дают их владельцам массу дополнительных привилегий и выгод. Кредитный лимит при этом равен 600 тысяч руб., а процентная ставка зависит от статуса клиента и может колебаться от 23,9 % до 27,9 % в год.
Карты Visa Gold и Visa Signature от «Аэрофлот»
Владелец кредитки «Аэрофлот» Visa Gold может взять кредит на 300 тыс. руб. Для ВИП-клиентов и по индивидуальному решению, этот лимит может быть увеличен до 600 тысяч руб. Процентная ставка колеблется в пределах от 23,9 % до 33,9 % годовых.
Карта Signature даёт возможность клиенту получить доступ к кредитным средствам в размере до 3 млн руб. под ставку от 21,9 % годовых. Кроме того, владелец такого пластика получает больше подарков и бонусов, индивидуальное обслуживание.
Кредитная карта MasterCard World Black Edition
World Black Edition – тоже одна из карточек класса премиум. Максимальная сумма кредита здесь составляет 600 тысяч руб., но в рамках индивидуального рассмотрения вырастает до 3 млн. руб. Процентная ставка обычно 21,9% годовых.
Тарифы и условия предоставления
Бесконтактные карточки Сбербанка доступны гражданам РФ, начиная с 14 лет. При этом они должны иметь постоянную прописку или быть временно зарегистрированы на территории государства.
Тарифы за обслуживание карт с бесконтактной оплатой в Сбербанке
| Тип карточки | Стоимость годового обслуживания, руб. |
| MasterCard и Visa Classik (дебетовые) | 750 в первый год, в последующие — 450 |
| Visa Classic «Аэрофлот» (дебетовая) | 900 в первый год, 600 – в дальнейшем |
| Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая) | 3 500 |
| Visa Signature «Аэрофлот» (дебетовая) | 12 000 |
| Visa Platinum Премьер (дебетовая) | 4 900 |
| Visa Platinum «Подари жизнь» (дебетовая) | 15 000 в первый год (50% перечисляются на благотворительность), 10 000 – в дальнейшем |
| Молодежная карта (дебетовая) | 150, по достижении 26 лет — 450 |
| Visa и MasterCard Gold (кредитные) | 3 000 |
| Visa Gold «Аэрофлот» (кредитная) | 3 500 |
| Visa Signature «Аэрофлот» (кредитная) | 12 000 |
Если у вас есть обычная банковская карта и вы хотите её заменить на бесконтактную по истечении срока годности пластика – эта услуга будет бесплатной. Если же вы хотите получить карточку с функцией бесконтактной оплаты раньше срока – придётся заплатить установленную комиссию банка за её изготовление. Правда, для некоторых категорий карт даже досрочный перевыпуск производится бесплатно.
Как отключить бесконтактную оплату?
Бесконтактная оплата на карте не отключается. Это связано с тем, что она изначально заложена в банковском пластике. Если же вам эта функция мешает – можно просто ею не пользоваться. Бесконтактные карты выполняют все те же функции, что и обычные карточки.
back to menu ↑Отзывы пользователей
Пользуюсь бесконтактной карточкой вот уже полгода. Всё нравится, но немного волнуют мысли о том, что если я её потеряю, то любой человек может списать с неё часть денег. Да и мошенников развелось… В общем, довольна, но всё время чего-то опасаюсь.
Выдали в Сбербанке бесконтактную карту. Сначала даже не понял, что в ней такого особенного. Потом разобрался. Удобно и быстро стал совершать мелкие покупки. А чтобы защитить себя от мошенников, купил специальный чехол.
Карта с бесконтактной оплатой от Сбербанка – это возможность совершать платежи быстрее и удобнее. Главное, не забывайте о безопасности платёжного средства. Купите экранированный чехол для карты и соблюдайте основные правила безопасности.