Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке?

Сбербанк относится к крупнейшим банковским учреждениям Российской Федерации (РФ). Поэтому многие индивидуальные предприниматели (ИП) стараются открыть расчётный счёт для осуществления финансовых операций именно в нём. Давайте разберёмся в тонкостях этой процедуры.

Чем отличается текущий счёт от расчётного?

Многих интересует, в чём разница между обычным текущим счётом и расчётным. Основное отличие их заключается в целях, на которые они открываются. На текущем счёте в основном просто хранится определённая сумма и проценты с депозитов, а расчётный используется для целей, связанных с предпринимательством.

Все операции, которые проводятся на расчётном счёте, так или иначе связаны с бизнесом. В основном это расчёты с поставщиками, партнёрами, работниками предприятия. Отсюда и пошло его название.

Открытие счета в банке

Обратите внимание
Обслуживание расчётного счёта, как правило, платное. Исключение составляют какие-то специальные пакеты и предложения. Комиссия за обслуживание снимается банком каждый месяц. При этом, чем больше совершается действий по счёту, тем больше комиссионное удержание.

Некоторые предприниматели пытаются использовать в рабочих целях свои текущие счета. Но этого делать нельзя, потому что:

  • это запрещено на законодательном уровне (инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И);
  • служба безопасности банка может потребовать отчёт об источниках, поступающих на счёт средств;
  • организации, перечисляющие деньги на текущий счёт физ. лица, не могут вычитывать эти расходы и уменьшать сумму налоговых выплат;
  • если операциями на текущем счёте заинтересуется налоговая служба, то все полученные доходы будут облагаться по ставке НДФЛ – 13 %, как не относящиеся к деятельности предпринимателей (что в итоге выльется в переплату).

Анализируя отличия расчётного счёта от текущего, становится понятно, что первый необходимо открывать всем, кто осуществляет какую-либо предпринимательскую деятельность. Обычные текущие счета не годятся для этих целей.

back to menu ↑

Преимущества и недостатки открытия РС в Сбербанке

Сбербанк – один из наиболее известных и надёжных банковских учреждений РФ. Индивидуальные предприниматели, желающие открыть расчётный счёт для осуществления операций, анализируют преимущества и недостатки разных банков, чтобы выбрать для себя наиболее подходящий.

Преимущества открытия расчётного счёта в Сбербанке:

  • бесплатное открытие счёта;
  • возможность подобрать наиболее подходящий тариф;
  • надёжность проведения финансовых операций;
  • удобство снятия и внесения средств – Сбербанк владеет крупнейшей сетью банкоматов и отделений по всей стране;
  • возможность осуществлять многие операции в удалённом режиме, не посещая отделение банка – при этом онлайн-платежи можно проводить с 6 утра до 23 вечера;
  • круглосуточная консультация по банковским продуктам и техническая поддержка;
  • широкий выбор иностранной валюты и выгодные курсы при обмене для осуществления расчётных операций;
  • большое число клиентов – есть вероятность, что контрагенты ИП тоже обслуживаются в Сбербанке, что обеспечит почти мгновенное поступление средств по привлекательным тарифам.

Однако, несмотря на такое количество плюсов, в обслуживании Сбербанка есть и свои недостатки:

  • недешёвое обслуживание счетов (особенно в столице и Санкт-Петербурге), что может быть невыгодно ИП с небольшими оборотами – впрочем, в банке есть возможность выбрать наиболее подходящий тариф из предложенных;
  • необходимость доплачивать за определённые опции для удобного использования счёта.

back to menu ↑

Актуальные тарифы

Одним из преимуществ открытия расчётного счёта в Сбербанке является возможность выбрать наиболее подходящий тариф для конкретного ИП. На сегодня существуют 3 основных тарифа, которыми могут воспользоваться индивидуальные предприниматели с небольшими оборотами (информация актуальна на январь 2019 г.):

  • Лёгкий старт. Этот тариф просто идеален для начинающих индивидуальных предпринимателей, так как в нём отсутствует плата за ведение и обслуживание счёта в пределах определённого количества транзакций (безлимит внутри банка и 3 внешних платежа). Правда, за каждую операцию сверх лимита придётся доплачивать по 100 руб. Платежи для ИП на счёт физ. лиц бесплатны до 150 тыс. руб., далее комиссия — от 1%.
  • Удачный сезон. За обслуживание по этому тарифу придётся заплатить 490 руб. в месяц. Сюда входят 5 любых операций, за операции свыше указанного количества придётся платить 49 руб. Бесплатные выплаты на счета физ. лиц имеют ограничение в 150 тыс. руб. За платежи сверх лимита взимается комиссия от 1 %. Особенность тарифа заключается в бесплатном обслуживании, если нет активности по счёту (то есть у вас сезонный бизнес).
  • Хорошая выручка. Стоимость этого пакета – 990 руб. в месяц. Сюда входят уже 10 любых платежей (за операции свыше надо заплатить 10 руб. за внутрибанковский перевод и 32 руб. за внешний). Бесплатные выплаты на счета физ. лиц так же ограничены 150 тыс. руб. За платежи сверх лимита взимается комиссия от 1 %. Также это самый низкий тариф на внесение наличных во всей линейке.

Выбор тарифа

Для предпринимателей, которые получают значительную прибыль и проводят большое количество операций, подойдут такие пакеты услуг:

  • Активные расчёты. За ведение такого расчётного счёта придётся заплатить уже 2 460 руб. в месяц. В эту сумму входит возможность сделать 50 переводов. При этом за каждую транзакцию сверх установленного лимита берётся плата в размере 16 руб. Бесплатные выплаты на счета физ. лиц с ограничением в 150 тыс. руб. За платежи сверх лимита взимается комиссия от 1 %. При этом неиспользованный остаток по платежам переносится на следующий месяц. Подходим тем, кто совершает много безналичных платежей.
  • Большие возможности. Самый дорогой тариф с большим количеством включённых в стоимость обслуживания операций. За его обслуживание придётся заплатить 9 600 руб. в месяц. Зато вы сможете осуществлять безлимитно любые внутренние операции по счёту и 100 любых внешних платежей. За операции свыше придётся платить по 100 руб. Перевод на счёт физ. лица без комиссии уже возможен в пределах 300 тыс. руб., свыше – взимается комиссия от 1,5 %.

Если вы – начинающий предприниматель, начните свою финансовую деятельность с открытия счёта по тарифу «Лёгкий старт». В этом случае ваши затраты будут минимальны, а если финансовые обороты увеличатся, всегда можно будет перейти на более дорогой пакет. Ознакомиться со всеми актуальными тарифами можете тут.
back to menu ↑

Стоимость обслуживания счёта

На сегодняшний день открыть расчётный счёт индивидуальному предпринимателю можно совершенно бесплатно, независимо оттого, какой пакет услуг был выбран. Стоимость обслуживания расчётного счёта уже зависит от тарификации:

  • Лёгкий старт – 0 рублей;
  • Удачный сезон – 490 рублей;
  • Хорошая выручка – 990 рублей;
  • Активные расчёты – 2 460 рублей;
  • Большие возможности – 9 600 рублей.
back to menu ↑

Пошаговая инструкция по открытию расчетного счёта

Что нужно сделать, чтобы открыть расчётный счёт в Сбербанке:

  • выберите для себя подходящий тарифный пакет – при этом обращайте внимание на сумму за обслуживание и количество разрешённых финансовых операций;
  • напишите заявление на открытие расчётного счёта;
  • предоставьте сотруднику банка перечень необходимых документов для оформления открываемого счёта;
  • если это необходимо, получите реквизиты зарезервированного счёта, которым можно сразу же пользоваться;
  • подпишите договор с банком на расчётно-кассовое обслуживание (РКО);
  • дождитесь доступа к своему открытому счёту – если с документами всё в порядке, счёт откроют в течение 2-х рабочих дней;
  • подключите при необходимости дополнительные услуги.

Открыть расчётный счёт индивидуальному предпринимателю можно и удалённо:

  • выберите подходящий для себя пакет услуг;
  • нажмите кнопку «Открыть счёт»;
  • заполните заявку на резервирование счёта;
  • подтвердите свой контактный номер телефона;
  • дождитесь реквизитов будущего счёта;
  • заполните онлайн-анкету и загрузите копии всех необходимых документов;
  • в течение 30 календарных дней после резервирования счёта (если на него не ожидается поступления средств) предоставьте в отделение банка все документы, необходимые для открытия счёта;
  • пойдите в офис банковского учреждения и подпишите договор РКО, за которым последует окончательное открытие расчётного счёта.

Зарезервированным счётом можно пользоваться сразу же, как будет получен к нему доступ. Однако воспользоваться этими деньгами вы не сможете, пока не будет завершена процедура открытия расчётного счёта. Если открытие счёта было онлайн – занесите в течение 5 дней нужные документы в банк, иначе средства вернутся отправителю.

Для пакета «Лёгкий старт» предусмотрен только один расчётный счёт. А вот предприниматели, выбравшие иные тарифы, могут в случае необходимости открыть несколько расчётных счетов. Открывать их можно как в рублях, так и в любой другой иностранной валюте (евро и доллары США).

Открыть счёт в банке

Открытие счёта онлайн можно произвести на сайте Сбербанка, воспользовавшись этой ссылкой – https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/open-accounts

back to menu ↑

Документы и требования к ним

Открыть расчётный счёт невозможно без предоставления соответствующих документов. У Сбербанка есть перечень необходимых бумаг, которые необходимы для открытия счёта:

  • оригинал паспорта предпринимателя или другого, разрешённого документа, который удостоверяет личность;
  • лист записи ЕГРИП (Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) по форме №Р60009 или свидетельство о регистрации ИП (выдавалось до 2017 года);
  • свежая выписка из ЕГРИП;
  • заполненная в бумажном или электронном виде анкета;
  • заявление на открытие счёта;
  • лицензия на осуществление отдельных видов деятельности, если это необходимо;
  • паспорта и документы, отражающие полномочия сотрудников ИП, которые будут проводить операции по открываемому счёту;
  • заверенная нотариусом или сотрудником банка карточка с подписями ответственных сотрудников и оттиском печати ИП, если она есть – этот документ нужен, если предприниматель будет использовать платёжные поручения на бумаге;
  • доверенность на представителя ИП, если отрывать счёт пришёл именно он;
  • иные документы, которые могут быть затребованы банковским сотрудником.
Важно
Если расчётный счёт открывает иностранное лицо, ему ещё нужно предъявить документ, который подтверждает его легальное пребывание на территории Российской Федерации. Лица, которые принимают участие в государственных закупках, должны приготовить копию контракта или выписку из него.
back to menu ↑

Рекомендации и ответы на популярные вопросы

У многих людей, желающий открыть расчётный счёт в Сбербанке, появляются какие-либо дополнительные вопросы в ходе подготовки документов или в процессе использования счёта. Давайте разберёмся в некоторых из них.

Как избежать блокировки счёта?

Иногда случается так, что расчётный счёт индивидуального предпринимателя оказывается заблокированным. Чтобы снова сделать его рабочим, придётся делать запрос в банк или выяснять причины блокировки в отделении. Это хлопотно и занимает время.

Правильнее будет предпринять ряд действий, которые помогут избежать нежелательной блокировки:

  • проверьте осуществление своей деятельности на соответствие действующему законодательству;
  • при снятии средств в кассе банка, обязательно указывайте цель снятия денег;
  • не снимайте часто крупные суммы;
  • всегда указывайте подробности переводов денежных средств;
  • платите вовремя налоги – будет хорошо, если они составят не меньше 0,9 % от оборота по счёту;
  • чаще делайте безналичные операции;
  • начисляйте зарплату своим сотрудникам на банковские карты Сбербанка;
  • оформите бизнес-карту для удобства оплаты безналичных расходов;
  • работайте по кодам ОКВЭД;
  • своевременно информируйте банк обо всех изменениях в деятельности и не игнорируйте его запросы;
  • проверяйте новых контрагентов специальным сервисом или с помощью других открытых источников.

Возможные причины блокировки расчётного счёта:

  • частые съёмы денежных средств в крупных размерах на «прочие» цели;
  • разовое снятие особо крупной суммы, поступившей на счёт только что или в этот же день;
  • некорректное или неполное заполнение назначения платежей;
  • снятие наличных с помощью бизнес-карты;
  • оплата налогов не в Сбербанке – если вы платите их со счёта в другом банке, известите об этом Сбербанк;
  • проведение подозрительных транзакций (например, выплата большой зарплаты в фирме с нулевым балансом);
  • проведение платежей, не соответствующих виду вашей деятельности;
  • необоснованные переводы на счета другого банка с худшими условиями;
  • операции, по которым не видно сторон сделки;
  • взаимодействие с контрагентами, чья деятельность вызывает вопросы у банка;
  • любые другие подозрительные действия со счётом.

Подозрительные действия со счетом Сбербанка

Иногда банк отправляет запрос на уточнение каких-либо моментов, если у него возникают вопросы по операциям, совершенным по счёту. Не игнорируйте такие запросы, а предоставьте необходимые сведения или скан-копии, фотографии через «Сбербанк Бизнес Онлайн», либо по электронному адресу, указанному в запросе.

Предоставить необходимые документы вам нужно в течение 7 рабочих дней. Время ожидания результатов проверки – 6 рабочих дней. Во время проверки и если запрашиваемая информация будет дана не вовремя, банк может ограничить действия в «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Если же операции по счёту оказались заблокированными или ограниченными:

  • сразу проверьте его статус в «Сбербанк Бизнес Онлайн» и убедитесь в наличии уточняющего запроса из банка;
  • ответьте на запрос;
  • если запроса нет, свяжитесь со своим менеджером в банке или позвоните по телефону 8 800 555-57-77, чтобы узнать причину ограничений или блокировки;
  • зарегистрируйте это обращение;
  • дождитесь письменного разъяснения ограничений из банка.

Как зарезервировать счёт?

Для предпринимателей, только начинающих свою деятельность, подойдёт услуга резервирования счёта. Она удобна тем, что позволяет пользоваться счётом сразу же после получения его реквизитов. Правда, снимать или пересылать деньги до завершения процедуры открытия расчётного счёта нельзя. Однако принимать платежи уже можно.

Процедура резервирования счёта онлайн выглядит так:

  • зайдите на официальный сайт Сбербанка;
  • заполните анкету с указанием всех требуемых сведений о себе и данных регистрации ИП;
  • дождитесь получения реквизитов на указанную электронную почту.

Как рассчитывается комиссия за перевод физическим лицам?

Индивидуальные предприниматели могут переводить физическим лицам до 150 тыс. руб. в месяц бесплатно, согласно установленным тарифам. Дальше процент комиссии зависит от суммы переводов, отправленных с начала месяца.

Комиссия банка за перевод физическим лицам в зависимости от суммы переводов:

Итоговая сумма переводов с начала месяца Стандартный тариф, %
До 150 000 руб. (включительно) 0
От 150 000 руб. до 300 000 руб. (включительно) 1 (в тарифе «Большие возможности» 0)
От 300 000 руб. до 1,5 млн руб. (включительно 1,5
От 1,5 млн руб. до 5 млн руб. (включительно) 3

Свыше 5 млн руб.

6

Эти тарифы не применяются, если средства списываются со счёта финансовой организации или застройщика, а также в случае выплат социального характера (в том числе на исполнение решений судебных органов). По таким переводам тариф берётся за платежное поручение.

Пример расчёта комиссии. Допустим, первый перевод осуществляется на сумму 1 млн руб. Согласно тарифной сетке, комиссия составит 1,5 %, то есть 15 тыс. руб. При сумме следующего перевода уже на 1,5 млн руб., тариф высчитывается по нарастающей, учитывая сумму ранее совершённого перевода. Иными словами: 1 млн + 1,5 млн = 2,5 млн (эта сумма уже попадает в другой интервал, где комиссия составляет 3 %). Таким образом комиссия за 2,5 млн составит 75 тыс. руб.

back to menu ↑

Отзывы клиентов

Изначально хотел открыть расчётный счёт в другом банке, так как был наслышан о длительной волоките в Сбере. Но потом всё же рискнул попробовать. В итоге всем сейчас доволен: платежи приходят почти моментально, осуществлять операции можно практически в любое время, зарплата работникам перечисляется на карточки вовремя. Кроме того, получить наличные очень просто – у Сбера широкая сеть банкоматов.

Алексей, 32 года, индивидуальный предприниматель, г. Москва

У меня есть небольшая точка и для работы мне нужен был расчётный счёт. Решила для этих целей выбрать Сбербанк и считаю, что не прогадала. Счёт открыли очень быстро, с установкой терминала тоже не затянули. Вначале работы у меня часто возникали вопросы, и я со всеми ними обращалась к своему менеджеру. Мне ни разу не отказали в помощи, всегда консультировали и помогали решить мои проблемы.

Ирина, 27 лет, индивидуальный предприниматель, г. Воронеж

Открыть расчётный счёт в Сбербанке достаточно просто. Это можно сделать, как обратившись в отделение банковского учреждения, так и дистанционно, заполнив онлайн-заявку на официальном портале организации. Сегодня Сбербанк даёт возможность своим клиентам самим выбрать один из наиболее подходящих для них тарифов обслуживания расчётного счёта.

Обновлено: 09.11.19 в 6:06
× Мы стремимся поддерживать актуальность информации - периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.
Будем рады вашему мнению
Оставить отзыв

Вход / Регистрация временно отключены
Сравнение продуктов
  • Всего (0)
Сравнить
0